В 2021 году доля проблемных микрозаймов впервые за последние 3,5 года превысила 40%. Это означает, что заемщики не справляются с погашением долгов, которые постепенно обрастают комиссиями, штрафами и неустойками.
Если вас не устраивает, что к вашему долгу приплюсовываются по 1000% в год, попробуйте рефинансировать микрокредит. Сделать это можно разными способами, но самым выгодным остается обращение в банк. Статья расскажет, можно ли рефинансировать микрозаймы, взятые через интернет, в каких банках самые выгодные условия для перекредитования, а из каких вас погонят, даже не став слушать.
Если говорить простыми словами, то рефинансирование – это тот же самый кредит. Однако он выдается с конкретной целью: погасить микрозаймы, взятые в МФО. При этом деньги выдаются не наличными, а переводятся на счет той организации, в которой должник оформил один или сразу несколько займов.
Рассмотрим пошагово, что делать и куда обращаться, если безнадёжно задолжали МФО.
Сначала выберите банк, в который обратитесь за рефинансированием микрозаймов. Рекомендуем заранее оценить условия, которые предлагают кредиторы (процентную ставку, длительность нового кредита и др.), и главное – требования, предъявляемые к заемщику.
Озадаченный мужчина выбирает банк [1163]Такому должнику крупные банки с вероятностью 90% откажут в рефинансировании. Другое дело – отсутствие просрочек. Если с кредитной историей все в порядке, с рефинансированием не будет проблем.
Да, вы сделали ошибку, когда взяли в МФО деньги, самонадеянно подумав, что платить не придётся. Вы сделали ещё одну ошибку, когда пошли во вторую МФО, которая предлагала ставку ниже, чем первая. Сколько же времени придётся потратить, исправляя эти две глупые ошибки? Неужели целую жизнь?
Нет! …если вы наконец примете взрослое и взвешенное решение относительно финансов. Пройдите банкротство физических лиц – и забудьте о том, что были в кредитной кабале, спустя всего 9 месяцев. Согласитесь, это ничтожный срок по сравнению с теми годами, которые потребуются, чтобы полностью расплатиться. Позвоните нам сейчас и запишитесь на консультацию, чтобы узнать, почему банкротство – это лучший выход! |
Записаться на консультацию
|
Так где можно рефинансировать микрозаймы? Вот обзор банков, в которые стоит обратиться, чтобы объединить несколько займов в один и перекредитоваться на выгодных условиях. Актуальный на 2021 год:
Банк | Кредитный лимит | Процентная ставка | Сроки рефинансирования | Плюсы и минусы |
---|---|---|---|---|
Сбербанк | до 5 000 000 рублей | от 10,9% годовых | от 3 до 60 месяцев | ПЛЮСЫ: Удобный калькулятор на сайте банка, с помощью которого можно посчитать, насколько выгодным будет объединение сразу нескольких микрозаймов. МИНУСЫ: Строгие требования к заемщикам. Обязательным условием является предоставление справки о доходах за последние 3 месяца. |
ВТБ | до 1 500 000 рублей | от 7,4% годовых | от 6 до 60 месяцев | Приятный «бонус» – отсрочка по внесению первого платежа до 3 месяцев. Сразу скажем, что отсрочка предоставляется далеко не всем – нужно смотреть условия. |
Восточный банк | до 3 000 000 рублей | от 9,9% годовых | от 12 до 60 месяцев | Главное преимущество – высокая скорость рассмотрения заявки – в течение 1 дня. * Актуально для заемщиков с плохой кредитной историей (например, при наличии просроченных выплат по займам). |
Росбанк | до 1 000 000 рублей | от 10,2% годовых | от 12 до 48 месяцев | Обязательное требование – наличие постоянной регистрации в регионе, где открыто подразделение банка. ПЛЮСЫ: Не требуется много документов, чтобы получить заем на небольшую сумму. МИНУСЫ: Небольшой суммы может не хватить, чтобы перекрыть все оформленные микрозаймы. |
Home Credit | до 1 000 000 рублей | от 9,9% годовых | от 12 до 60 месяцев | ПЛЮСЫ: Рефинансируют займы с 22 лет, небольшой возрастной порог для крупного кредитного лимита. МИНУСЫ: В условиях указано, что наличие хорошей кредитной истории является обязательным критерием. В любом случае можете подать заявку, если нет открытых просрочек. |
* Указана минимальная процентная ставка, действующая в данном банке при рефинансировании кредитов, ипотек и микрозаймов. Чтобы узнать окончательную процентную ставку, необходимо направить заявку на рассмотрение в выбранный банк. Проценты рассчитываются индивидуально в автоматическом режиме.
Чем банк крупнее и известнее, тем лучше. Однако, если у вас испорченная кредитная история, то рассчитывать на рефинансирование Сбербанка, Альфа-Банка или аналогичных банковских учреждений не стоит.
Чтобы правильно выбрать банк, смотрите на 5 основных критериев:
Выбрали банк, где будете рефинансировать микрозаймы? Отлично! Следующий шаг – подача заявки. Сделать это можно онлайн или в офисе. Если речь о крупных суммах (например, более 100 000 рублей), обычно требуется обращение в отделение банка.
В 9 из 10 случаях заявка на рефинансирование подается в 2 шага:
Содержание списка документов, которые потребуются для рефинансирования МФО, зависит не только от выбранного банка, но и от запрошенного кредитного лимита. Например, в Росбанке потребуется только паспорт, если вы получаете сумму до 100 000 рублей. Если больше – необходимо представить дополнительные документы (например, справку о доходах).
Пожилая пара подписывает контракт [1164]Стандартный набор документов при рефинансировании микрозайма:
Если все документы в порядке и банк одобрил рефинансирование, средства будут переведены сразу на счет микрофинансовой организации (одной или нескольких) для погашения ранее оформленных займов.
Это означает, что заемщик будет платить только кредит в банке, за счёт которого рефинансировал остальные долговые обязательства. Это удобнее, потому что легче отслеживать задолженность, и дешевле, поскольку проценты не такие «обдирательские».
Рефинансировать микрозаймы, даже если у вас плохая кредитная история, можно. Другой вопрос – какие банки одобрят заявку на перекредитование? Рекомендуем не тратить время на запросы в крупные и известные банки, а обращаться в небольшие банковские учреждения:
Главное – оценивать условия. Даже если банк небольшой и вы вообще первый раз о нем слышите, это не значит, что надо сразу подавать заявку. Да, скорее всего её одобрят, но условия рефинансирования могут быть настолько невыгодными, что проще было бы продолжать выплаты в МФО.
Парень возмущен условиями контракта с банком [1165]Первое, что мы рекомендуем – тщательно подумать над тем, стоит ли рефинансировать займы. Не нужно пользоваться этой возможностью только потому, что «так захотелось» или «возможно, так будет выгоднее».
Взвесьте все «за» и «против», подсчитайте, сколько и где будет итоговая переплата, сколько составит ежемесячный платеж, покроет ли выделенный кредитный лимит микрозаймы, оформленные в МФО и вообще удастся ли снизить долговую нагрузку.
Несколько рекомендаций вам в помощь перед рефинансированием:
Закрыть просрочки ради рефинансирования – по сути это значит заплатить сейчас, чтобы получить возможность платить меньше потом. Возможно, вам это подойдёт. Но что, если мы вам скажем, что за ту же сумму, которую вы потратите на закрытие просрочек, вы можете избавиться от долгов НАСОВСЕМ.
Какой же вариант выбрать? Кажется, это очевидно. Если вы проходите банкротство, не имеет значения, есть ли у вас просрочки либо пени или ваша кредитная история чиста. ВСЁ, что вы задолжали МФО, списывается. Вам не придётся думать ни о кредитной истории, ни о рефинансировании – вы начнёте жизнь с чистого листа! Интересно? Тогда позвоните нам в агентство «Нет Долгов» и запишитесь на бесплатную консультацию по банкротству. |
Записаться на консультацию
|
Что делать, если кредитная история плохая, но нужно рефинансировать займы? Ищите банк, который согласится на замену долгового обязательства. Такие будут. Если обращаетесь в малоизвестные банки («Зенит», «Примсоцбанк» и др.), обязательно уточняйте и проверяйте все условия перекредитования.
В каких случаях рефинансирование – это выгодное решение? Если у вас много микрозаймов, оформленных в одной или нескольких микрофинансовых организациях. Согласитесь, замена нескольких ежемесячных платежей на один + возможность рефинансироваться по более выгодной процентной ставке, это хорошее решение.
Действительно ли лучше рефинансироваться в банке? Да. Если вы приняли решение объединить долги, то лучше делать это через банки. Микрофинансовые организации, если и предлагают рефинансирование, то на очень сомнительных условиях. В итоге вы не только не сэкономите, но можете и вовсе прогадать. Тогда ваш долг ещё увеличится.
Чтобы заранее оценить шансы, узнайте кредитную историю. Сделать это можно бесплатно (через Госуслуги, Центробанк России + самостоятельно через БКИ) либо платно, но через посредников. С помощью кредитной истории вы сможете оценить шансы на получение нового кредита, который перекроет все старые.
Однозначного ответа нет.
СТОИТ, ЕСЛИ… вы объединяете микрозаймы с целью сократить долговую нагрузку и при этом можете по ним платить. В этом случае рефинансирование станет отличным выходом – при условии, что вы выберете выгодную банковскую программу.
НЕ СТОИТ, ЕСЛИ… платить нечем. После рефинансирования чуда не произойдёт – вы всё равно останетесь должником. Оптимальным выходом будет не рефинансирование, а банкротство физических лиц. Оно позволяет списать долги – в том числе перед банками и микрофинансовыми организациями.
Даже если у вас в карманах «шаром покати», это не значит, что юридическая помощь при банкротстве вам недоступна.
Агентство «Нет Долгов» предлагает рассрочку на весь срок процедуры – без увеличения итоговой стоимости. Вы банкротитесь сейчас, а платите в течение нескольких месяцев – до момента окончания процедуры. Мы идём на это, потому что наша цель – не «выкачивать» деньги, а помогать людям. Мы верим, что если сможем сделать вашу жизнь лучше, то ваша благодарность не заставит себя долго ждать. |
Записаться на консультацию
|
Автор: Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц
Выражаю предельно искреннюю огромную благодарность в первую очередь Белозерову Илье, который вел мое дело, а также Никишиной Анастасии и Гавриловой Карине.
Дело свое знают, работают в высшей степени профессионально. Все четко, все по делу.
Спасибо вам, ребята. Дальнейших успехов вам и побольше клиентов, ведь с такими специалистами за них можно быть спокойным.
Хочу поблагодарить всю компанию Netdolgov.org, и, особенно, Никишину Анастасию за профессиональный, честный и полностью прозрачный труд.
Нам дали хорошую семейную скидку. Так как я диабетик, то через суд помогли мне выбить деньги на лекарства и инсулин.
И не ведитесь ни на какие "говорящие головы" из интернета. Уверяю вас, все непрозрачно и специалистов единицы.
Рекомендую эту компанию всем, кто оказался в непростой жизненной ситуации из-за неподъемных долгов. Теперь я уверенно смотрю в будущее, чего и вам желаю :)
Хочу выразить огромную благодарность компании NETDOLGOV, а именно Белозёрову Илье, Гавриловой Карине, Никишиной Анастасии и всем сотрудникам участвующим в процессе дела!
Очень четкая и слаженная работа специалистов на протяжении всей процедуры, грамотная и доходчивая консультация! Друзья, не читайте глупые статьи в интернете и на форумах о банкротстве, не прислушивайтесь к «диванным специалистам»!
Всем советую идти за консультацией к вышеуказанным высококвалифицированным юристам! Цена и качество выполненной работы на 100 %! Не бойтесь банкротства! Освободите себя от долговой ямы! Спасибо!
Настоящим в соответствии с Федеральным законом №152‑ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своём интересе выражаю своё безусловное согласие на обработку моих персональных данных НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ, зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: АДРЕС КОМПАНИИ (далее по тексту - Оператор).
Персональные данные - любая информация, относящаяся к определённому или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, передача третьим лицам для указанных ниже целей, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие даётся Оператору и третьему лицу(‑ам) ТРЕТЬИ ЛИЦА для обработки моих персональных данных в следующих целях:
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путём направления соответствующего уведомления на электронный адрес ЕМЕЙЛ. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2‑11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152‑ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.