Можно ли рефинансировать микрозаймы, взятые в МФО через интернет
Главная Вестник банкротства Как рефинансировать микрозайм в 2021 году (и стоит ли вообще)?

Как рефинансировать микрозайм в 2021 году (и стоит ли вообще)?

В 2021 году доля проблемных микрозаймов впервые за последние 3,5 года превысила 40%. Это означает, что заемщики не справляются с погашением долгов, которые постепенно обрастают комиссиями, штрафами и неустойками.

Если вас не устраивает, что к вашему долгу приплюсовываются по 1000% в год, попробуйте рефинансировать микрокредит. Сделать это можно разными способами, но самым выгодным остается обращение в банк. Статья расскажет, можно ли рефинансировать микрозаймы, взятые через интернет, в каких банках самые выгодные условия для перекредитования, а из каких вас погонят, даже не став слушать.

Пошаговая инструкция по рефинансированию микрозаймов

Если говорить простыми словами, то рефинансирование – это тот же самый кредит. Однако он выдается с конкретной целью: погасить микрозаймы, взятые в МФО. При этом деньги выдаются не наличными, а переводятся на счет той организации, в которой должник оформил один или сразу несколько займов.

Преимущество рефинансирования – возможность объединить несколько займов в один. С одной стороны, это снижает долговую нагрузку, а с другой – обеспечивает удобное планирование финансов.

Рассмотрим пошагово, что делать и куда обращаться, если безнадёжно задолжали МФО.

Шаг 1. Выбор банка

Сначала выберите банк, в который обратитесь за рефинансированием микрозаймов. Рекомендуем заранее оценить условия, которые предлагают кредиторы (процентную ставку, длительность нового кредита и др.), и главное – требования, предъявляемые к заемщику.

Озадаченный мужчина выбирает банк [1163]
Если у человека 4-7 займов в МФО, с погашением которых он не справляется, то для банков рефинансирование такого заемщика будет делом рисковым и малонадежным.

Такому должнику крупные банки с вероятностью 90% откажут в рефинансировании. Другое дело – отсутствие просрочек. Если с кредитной историей все в порядке, с рефинансированием не будет проблем.

Да, вы сделали ошибку, когда взяли в МФО деньги, самонадеянно подумав, что платить не придётся. Вы сделали ещё одну ошибку, когда пошли во вторую МФО, которая предлагала ставку ниже, чем первая. Сколько же времени придётся потратить, исправляя эти две глупые ошибки? Неужели целую жизнь?

Нет! …если вы наконец примете взрослое и взвешенное решение относительно финансов.

Пройдите банкротство физических лиц – и забудьте о том, что были в кредитной кабале, спустя всего 9 месяцев. Согласитесь, это ничтожный срок по сравнению с теми годами, которые потребуются, чтобы полностью расплатиться. Позвоните нам сейчас и запишитесь на консультацию, чтобы узнать, почему банкротство – это лучший выход!
Записаться на консультацию

Обзор условий рефинансирования

Так где можно рефинансировать микрозаймы? Вот обзор банков, в которые стоит обратиться, чтобы объединить несколько займов в один и перекредитоваться на выгодных условиях. Актуальный на 2021 год:

БанкКредитный лимитПроцентная ставкаСроки рефинансированияПлюсы и минусы
Сбербанкдо 5 000 000 рублейот 10,9% годовыхот 3 до 60 месяцевПЛЮСЫ:
Удобный калькулятор на сайте банка, с помощью которого можно посчитать, насколько выгодным будет объединение сразу нескольких микрозаймов.

МИНУСЫ:
Строгие требования к заемщикам. Обязательным условием является предоставление справки о доходах за последние 3 месяца.
ВТБдо 1 500 000 рублейот 7,4% годовыхот 6 до 60 месяцевПриятный «бонус» – отсрочка по внесению первого платежа до 3 месяцев.

Сразу скажем, что отсрочка предоставляется далеко не всем – нужно смотреть условия.
Восточный банкдо 3 000 000 рублейот 9,9% годовыхот 12 до 60 месяцевГлавное преимущество – высокая скорость рассмотрения заявки – в течение 1 дня.

* Актуально для заемщиков с плохой кредитной историей (например, при наличии просроченных выплат по займам).
Росбанкдо 1 000 000 рублейот 10,2% годовыхот 12 до 48 месяцевОбязательное требование – наличие постоянной регистрации в регионе, где открыто подразделение банка.

ПЛЮСЫ:
Не требуется много документов, чтобы получить заем на небольшую сумму.

МИНУСЫ:
Небольшой суммы может не хватить, чтобы перекрыть все оформленные микрозаймы.
Home Creditдо 1 000 000 рублейот 9,9% годовыхот 12 до 60 месяцевПЛЮСЫ:
Рефинансируют займы с 22 лет, небольшой возрастной порог для крупного кредитного лимита.

МИНУСЫ:
В условиях указано, что наличие хорошей кредитной истории является обязательным критерием. В любом случае можете подать заявку, если нет открытых просрочек.

* Указана минимальная процентная ставка, действующая в данном банке при рефинансировании кредитов, ипотек и микрозаймов. Чтобы узнать окончательную процентную ставку, необходимо направить заявку на рассмотрение в выбранный банк. Проценты рассчитываются индивидуально в автоматическом режиме.

Какой же банк выбрать?

Чем банк крупнее и известнее, тем лучше. Однако, если у вас испорченная кредитная история, то рассчитывать на рефинансирование Сбербанка, Альфа-Банка или аналогичных банковских учреждений не стоит.

Чтобы правильно выбрать банк, смотрите на 5 основных критериев:

  1. Процентная ставка. Если она меньше, чем в МФО, это уже отлично (в 99% банках так и будет – проценты в них гораздо ниже, чем в микрофинансовых организациях!).
  2. Срок рефинансирования. Чем больше, тем ниже ежемесячный платеж – но выше итоговая переплата.
  3. Лимит. Убедитесь, что его достаточно для погашения предыдущих долговых обязательств.
  4. Требования к заемщикам. Возраст, регион проживания, наличие официального трудоустройства – в зависимости от банка эти факторы могут иметь значение.
  5. Документы. Самое интересное – что потребуется для рефинансирования. Если один паспорт – проблем нет. Если нужны дополнительные документы, убедитесь, что сможете их подготовить.

Шаг 2. Подача заявки

Выбрали банк, где будете рефинансировать микрозаймы? Отлично! Следующий шаг – подача заявки. Сделать это можно онлайн или в офисе. Если речь о крупных суммах (например, более 100 000 рублей), обычно требуется обращение в отделение банка.

В 9 из 10 случаях заявка на рефинансирование подается в 2 шага:

  1. Предварительное одобрение. Чтобы его получить, достаточно заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка (например, для Сбербанка – здесь, для Альфа-Банка – здесь). В анкете указывайте только актуальную и достоверную информацию. Не забывайте, что все сведения проверяются. Если указываете недостоверные данные, в лучшем случае банк откажет в рефинансировании, в худшем – внесет
  2. вас в «черный список» заемщиков.
  3. Окончательное одобрение. После заполнения онлайн-анкеты вы получите смс-сообщение, в котором будет указано, одобрена ли предварительная заявка. Некоторые банки (например, Альфа-Банк, Тинькофф) пишут сразу размер одобренного кредитного лимита и сроки выдачи. Чтобы получить окончательное одобрение, необходимо посетить офис со всеми документами.

Шаг 3. Сбор документов

Содержание списка документов, которые потребуются для рефинансирования МФО, зависит не только от выбранного банка, но и от запрошенного кредитного лимита. Например, в Росбанке потребуется только паспорт, если вы получаете сумму до 100 000 рублей. Если больше – необходимо представить дополнительные документы (например, справку о доходах).

Пожилая пара подписывает контракт [1164]

Стандартный набор документов при рефинансировании микрозайма:

  • заявление (анкета) – заполняется не только онлайн для получения предварительного одобрения, но и в отделении банка при личном обращении;
  • паспорт;
  • справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ либо справка по форме банка (при наличии);
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • договор займа, заключенный с микрофинансовой организацией (если их несколько, подготовьте все договоры).

Шаг 4. Непосредственно рефинансирование

Если все документы в порядке и банк одобрил рефинансирование, средства будут переведены сразу на счет микрофинансовой организации (одной или нескольких) для погашения ранее оформленных займов.

Это означает, что заемщик будет платить только кредит в банке, за счёт которого рефинансировал остальные долговые обязательства. Это удобнее, потому что легче отслеживать задолженность, и дешевле, поскольку проценты не такие «обдирательские».

Можно ли рефинансировать займы с плохой кредитной историей?

Рефинансировать микрозаймы, даже если у вас плохая кредитная история, можно. Другой вопрос – какие банки одобрят заявку на перекредитование? Рекомендуем не тратить время на запросы в крупные и известные банки, а обращаться в небольшие банковские учреждения:

  • Примсоцбанк;
  • Зенит;
  • Пойдем;
  • Бробанк;
  • Оранжевый;
  • СДМ и др.

Главное – оценивать условия. Даже если банк небольшой и вы вообще первый раз о нем слышите, это не значит, что надо сразу подавать заявку. Да, скорее всего её одобрят, но условия рефинансирования могут быть настолько невыгодными, что проще было бы продолжать выплаты в МФО.

Парень возмущен условиями контракта с банком [1165]

Полезные рекомендации для заемщиков

Первое, что мы рекомендуем – тщательно подумать над тем, стоит ли рефинансировать займы. Не нужно пользоваться этой возможностью только потому, что «так захотелось» или «возможно, так будет выгоднее».

Взвесьте все «за» и «против», подсчитайте, сколько и где будет итоговая переплата, сколько составит ежемесячный платеж, покроет ли выделенный кредитный лимит микрозаймы, оформленные в МФО и вообще удастся ли снизить долговую нагрузку.

Несколько рекомендаций вам в помощь перед рефинансированием:

  • Не исправляйте кредитную историю. Во-первых, на это у вас нет времени – исправление КИ занимает до 7 лет! Во-вторых, брать новые кредиты только для того, чтобы подправить кредитную историю и получить одобрение на рефинансирование микрозаймов – не самая лучшая идея. Любой форс-мажор может просто привести к тому, что у вас появится еще один открытый долг.
  • Если отказывают в рефинансировании, не берите кредитные карты. Не потому что это еще +1 долг. Просто взять деньги с кредитки, чтобы перекрыть предыдущие задолженности – откровенно плохое решение. Лимита карты почти наверняка не хватит, чтобы погасить займы в МФО. Получается, что вдобавок к микрозаймам вы получите еще и открытые кредитки.
  • Игнорируйте объявления в интернете типа «Рефинансируем займы на самых выгодных условиях», «Рефинансирование за 1 минуту» и т.д. Если это объявление не от одного из банков, верить обещаниям не стоит. В лучшем случае – вам опять же предложат «микрозанимать» с космическими процентами и комиссиями, в худшем – это будут мошенники, которые залезут к вам в карман.
  • Не вешайте нос, если у вас плохая кредитная история. Почему? Потому что плохая кредитная история может быть или просто плохой, или безнадёжной. Первый вариант – это когда есть закрытые просрочки (то есть ранее просрочили внесение платежа, но сейчас все нормально). Второй – есть открытые просрочки, с которыми вы еще не рассчитались. Если ваш случай – второй, отказы будут почти везде. Так что постарайтесь и закройте просрочки до обращения за рефинансированием.
Закрыть просрочки ради рефинансирования – по сути это значит заплатить сейчас, чтобы получить возможность платить меньше потом. Возможно, вам это подойдёт. Но что, если мы вам скажем, что за ту же сумму, которую вы потратите на закрытие просрочек, вы можете избавиться от долгов НАСОВСЕМ.

Какой же вариант выбрать? Кажется, это очевидно.

Если вы проходите банкротство, не имеет значения, есть ли у вас просрочки либо пени или ваша кредитная история чиста. ВСЁ, что вы задолжали МФО, списывается. Вам не придётся думать ни о кредитной истории, ни о рефинансировании – вы начнёте жизнь с чистого листа! Интересно? Тогда позвоните нам в агентство «Нет Долгов» и запишитесь на бесплатную консультацию по банкротству.
Записаться на консультацию

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Что делать, если кредитная история плохая, но нужно рефинансировать займы? Ищите банк, который согласится на замену долгового обязательства. Такие будут. Если обращаетесь в малоизвестные банки («Зенит», «Примсоцбанк» и др.), обязательно уточняйте и проверяйте все условия перекредитования.


В каких случаях рефинансирование – это выгодное решение? Если у вас много микрозаймов, оформленных в одной или нескольких микрофинансовых организациях. Согласитесь, замена нескольких ежемесячных платежей на один + возможность рефинансироваться по более выгодной процентной ставке, это хорошее решение.


Действительно ли лучше рефинансироваться в банке? Да. Если вы приняли решение объединить долги, то лучше делать это через банки. Микрофинансовые организации, если и предлагают рефинансирование, то на очень сомнительных условиях. В итоге вы не только не сэкономите, но можете и вовсе прогадать. Тогда ваш долг ещё увеличится.


Чтобы заранее оценить шансы, узнайте кредитную историю. Сделать это можно бесплатно (через Госуслуги, Центробанк России + самостоятельно через БКИ) либо платно, но через посредников. С помощью кредитной истории вы сможете оценить шансы на получение нового кредита, который перекроет все старые.


Так что в итоге – стоит ли прибегать к рефинансированию?

Однозначного ответа нет.

СТОИТ, ЕСЛИ… вы объединяете микрозаймы с целью сократить долговую нагрузку и при этом можете по ним платить. В этом случае рефинансирование станет отличным выходом – при условии, что вы выберете выгодную банковскую программу.

НЕ СТОИТ, ЕСЛИ… платить нечем. После рефинансирования чуда не произойдёт – вы всё равно останетесь должником. Оптимальным выходом будет не рефинансирование, а банкротство физических лиц. Оно позволяет списать долги – в том числе перед банками и микрофинансовыми организациями.

Даже если у вас в карманах «шаром покати», это не значит, что юридическая помощь при банкротстве вам недоступна.

Агентство «Нет Долгов» предлагает рассрочку на весь срок процедуры – без увеличения итоговой стоимости. Вы банкротитесь сейчас, а платите в течение нескольких месяцев – до момента окончания процедуры. Мы идём на это, потому что наша цель – не «выкачивать» деньги, а помогать людям. Мы верим, что если сможем сделать вашу жизнь лучше, то ваша благодарность не заставит себя долго ждать.
Записаться на консультацию

Автор: Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

У вас появились вопросы? задайте их юристу!

Задать вопрос

Спасибо за обращение в юридическую компанию NetDolgov.org

Продолжить

Бесплатная
первичная консультация по банкротству