Кредитная кабала не зря получила свое название — стоит взять 1-2 кредита, и рассчитаться становится невозможно. Ухудшение материального положения, потеря кормильца в семье, инвалидность вследствие травмы — всё это легко может сделать человека персоной нон-грата для банковских учреждений.

Добросовестные заемщики пытаются выбраться из «болота», но трясина, как известно, при резких движениях жертвы еще глубже ее засасывает. Перекредитование и реструктуризации в конечном итоге заставляют платить больше, хотя доходы семьи не растут. В какой-то момент должник сталкивается с МФО, с коллекторами и судебными исками. Он впадает в отчаяние и теряет последнюю надежду.

К счастью, в 2015 году должникам стала доступна процедура банкротства, которая позволяет гарантированно избавиться от долгового бремени.

Статистика 2020 года по кредитам

По данным НБКИ и НАПКА, 60%+ россиян обслуживают как минимум один кредит. Это очень высокая доля в разрезе всего населения страны, учитывая количество пенсионеров, социально уязвимых категорий населения, детей и лиц, которые являются нетрудоспособными и недееспособными. На долю экономически активного населения приходится 61,9% от общего. В расчет попадают граждане в возрастном диапазоне от 15 лет до пенсионного возраста.

Получается, что в среднем каждый работающий россиянин связан кредитными узами.

2020 год принес негативные изменения: рост уровня безработицы, коронавирусная пандемия, экономический кризис, падение рубля. Многие люди потеряли работу и оказались на грани выживания. Если в 2019 году количество просроченных кредитов составляло 0,1%, то в 2020 году — аж 11%.

Наблюдается резкий рост числа просрочек, невыполнения обязательств перед банками. Судя по всему, наступил тот самый социально-экономический коллапс, о котором тревожно заявлял глава Минэкономразвития еще в 2018–2019 гг.

Статистика банкротств физических лиц в Саратове

По данным Федресурса, лидирующие позиции по личным банкротствам в 1 квартале 2020 года заняли следующие регионы:

1. Саратов. Прирост составил 90,1%.
2. Екатеринбург — 73,3%.
3. Башкортостан — 71,5%.
4. Самара — 68,6%.
5. Волгоград — 58,9%.
6. Санкт-Петербург — 46,3%.

«Пальма первенства» досталась городу Саратов. Здесь люди чаще, чем в остальных регионах, спешат в Арбитражный суд за списанием задолженностей.

За все время в регионе банкротство признали в отношении 153 319 граждан. Отказы в списании получили 2683 человек, хотя они и прошли процедуру банкротства до конца. Их доля составляет 1,72%.

Мы представляем подробную статистику судебных решений по реализации имущества в Саратове:

С каждым годом банкротов становится больше. Напомним, закон о банкротстве граждан начал работать только в 2015 году, поздней осенью. Это и объясняет количество дел в 2015 году — их было всего 11. А в 2020 году всего за первые 3 месяца с заявлениями обратились 688 физ лиц. По отношению к 1 кварталу 2019 года это почти в 2 раза больше. В прошлом году за первые 3 месяца было подано только 362 заявления.

А вот так выглядит статистика прироста банкротств:

Статистика четко показывает, что прирост увеличился в разы. 2020 год оказался для многих государственных проектов рекордным. В особенности кризис отразился на кредитных заемщиках. До людей «дошло», что пройти банкротство выгоднее, чем прятаться от коллекторов и кредиторов.

Основные риски несписания долгов

Для начала перечислим виды долгов, которые вообще не списываются при банкротстве:

• Алименты.
• Задолженности по субсидиарной ответственности — это касается руководителей и других лиц, которые довели организацию до банкротства.
• Долги по судебным решениям, связанным с возмещением компенсаций третьим лицам за причиненный ущерб здоровью или жизни. Также нельзя списать компенсации, связанные с умышленным причинением вреда имуществу третьих лиц.
• Невыплаченные компенсации бывшим работникам — это относится к индивидуальным предпринимателям.

Гражданину могут списать кредиты, микрозаймы, налоги, ЖКХ и долги перед физическими лицами. А могут и не списать — если на то есть законные основания. Что это за основания?

1. Фиктивное / преднамеренное банкротство, наличие признаков недобросовестных действий со стороны должника.
2. Сокрытие каких-то документов или сведений о себе от финансового управляющего.
3. Попытка спрятать имущество. Например — переписать квартиру на бабушку. Сделка в таком случае отменяется, квартира включается в конкурсную массу, долги могут не списать.
4. Кредиторы доказали, что вы представили недостоверные данные о себе при оформлении кредита. Например, завысили зарплату, которая не соответствует справкам 2-НДФЛ из налогового органа.

Исход процедуры банкротства зависит от следующих лиц:

1. Финансовый управляющий. Назначать его могут кредиторы и сам должник. Кто первый обратился за банкротством, тот получает приоритет.
2. Судья, который ведет процедуру.
3. Юристы, которые защищают должника и разрабатывают стратегию в рамках комплексного сопровождения.

Статистика по судьям, которые занимаются банкротством в Саратове

Представим статистику по арбитражным судьям г. Саратов. Из этой статистики вы сможете понять, кто из судей строго относится к претендентам на физбанкротство, а кто — лояльно.

Нулевая статистика по несписаниям — только у четырех судей:

• Плетневой Н. М.;
• Козиковой В. Е.;
• Тарасовой А. Ю.;
• Седовой Н. Г.

Заметим, что исход банкротства зависит не только от судьи. Решение можно оспорить в Апелляции. Однако эта задача вряд ли по силам обычному гражданину. Оспаривание лучше делегировать юристам.

Статистика по финансовым управляющим в Саратове

От управляющего зависит, насколько «безболезненно» пройдет процедура для должника. Он проверяет:

• материальное и финансовое положение гражданина;
• поступления на карты (а также выдает прожиточный минимум по ходатайству должника);
• претензии и заявления кредиторов (также проводит голосования с ними);
• признаки фиктивности и преднамеренности в банкротстве.

Если правильно выбрать финансового управляющего, процедура пройдет быстро и без осложнений.

В Саратове можно найти управляющего самостоятельно, но мы предлагаем ориентироваться на наш ТОП лучших АУ в Саратовской области.

Также представим статистику по делам, которые закончились неудачами. Наибольший процент у следующих кандидатов:

• Сорокоумов С. К. — 5 дел без списания долгов, 72 случая выхода из процедуры. На сайте долг.рф числится как исключенный из СРО.
• Кочкалов С. А. — не списаны долги в 3 случаях, 2 раза управляющий выходил из процедуры.
• Морозов М.Н. — вышел из процедуры однажды.

Средняя стоимость банкротства в Саратовской области

Цену процедуры банкротства можно поделить на официальную и неофициальную части. Официальная часть включает в себя:

• вознаграждение для финансового управляющего;
• госпошлину;
• оплату публикаций в ЕФРСБ;
• оплату публикаций в «КоммерсантЪ»;
• расходы на почтовые извещения;
• расходы на организацию торгов.

Неофициальная часть — это:

• услуги независимых экспертов — если должник хочет стороннюю оценку своего имущества, а не ту, которая проводилась управляющим;
• доп. вознаграждение финансового управляющего;
• расходы на юридические услуги — если он пользуется сопровождением в банкротстве. Такие услуги включают подбор финансового управляющего, защиту интересов должника и представительство его в судебных заседаниях, подачу апелляций.

В Саратове официальная часть цены банкротства — около 60 000 рублей. Неофициальная — порядка 100 000 рублей.

Автор: Белозеров Илья, ведущий юрист