На статистику по банкротству физлиц можно смотреть с точки зрения оптимиста или пессимиста. Оптимист скажет, что закон работает, ведь по сравнению с 2015 годом, когда ФЗ ввели, ежегодное количество банкротств физических лиц выросло в 6 раз. Пессимист же заметит, что, согласно оценке Объединённого кредитного бюро, иски о банкротстве подали только 10% из тех, кто мог бы это сделать.

Признаемся, что аргумент пессимиста выглядит весомей. Банкротство для граждан сейчас — это недоступный соблазн, что-то из разряда «близок локоток да не укусишь». Люди испытывают воодушевление, когда узнают, что государство готово помочь им выбраться из кредитной кабалы. Но это воодушевление мгновенно испаряется, как только людям показывают прейскурант услуг арбитражного управляющего. А без него не обанкротишься.

В 2020 году государство готово бросить очередной «спасательный круг» задолжавшему населению — банкротство по упрощённым правилам.

Что такое упрощённая процедура банкротства физических лиц?

Упрощённая процедура — это внесудебное банкротство без расходов со стороны граждан, решивших «обнулиться». Закон подготовило Минэкономразвития по предложению премьер-министра М. Мишустина в рамках поддержки граждан в период пандемии коронавируса.

«Через поправки в законодательство мы облегчаем процедуру банкротства физических лиц. Она станет бесплатной». Михаил Мишустин, глава правительства, 1.04.2020

Сейчас банкротство обходится гражданину в кругленькую сумму, которая зависит от «аппетитов» финуправляющего — 50-200 тыс. рублей. Именно это выглядит главной причиной, почему к процедуре не прибегают люди, которые в ней нуждаются. Где взять условные 100 тысяч, когда ты и так должен миллион?

Владимир Путин подписал закон № 289 31 июля 2020 года. Поправки в ФЗ «О банкротстве» уже точно вступят в силу 1 сентября 2020 года. То есть уже с начала осени можно будет сбросить с себя финансовое бремя, которое образовалось из-за пандемии.

Условия применения

Чтобы было проще понять разницу между упрощённой и стандартной процедурами банкротства, сравним их условия.

Новый закон позволяет бесплатно списать минимальный долг — от 50 тыс. рублей. Но потенциальный банкрот должен иметь постановление СПИ. Это документ, который свидетельствует о завершении исполнительного производства в отношении гражданина.

Логика здесь проста: если приставы уже проверили доходы должника, провели розыск имущества и пришли к выводу, что у того ничего нет — зачем вообще привлекать арбитражного управляющего? Даже сами управляющие сторонятся таких дел, поскольку понимают, что много заработать им не светит.

Как происходит упрощённое банкротство?

Чтобы признать себя банкротом по упрощённой схеме, гражданину нужно собрать документы и пройтись до ближайшего МФЦ. Что это за документы?

• Постановление СПИ.
• Все документы, связанные с долгами — например, кредитные договора, претензии из налоговой.
• Судебные решения, по которым уже взыскивались деньги.
• Перечень кредиторов с суммами займов.

«Гражданин имеет право указать не всех кредиторов, но тогда на тех, кого он не указал, не распространяется мораторий. Обязательства в их отношении придётся продолжать выполнять». Белозеров Илья, ведущий юрист

Вместе с документами гражданин подаёт заявление. Заполнить его поможет сотрудник МФЦ. После этого будущий банкрот забирает расписку и со спокойной душой отправляется домой.

МФЦ же обращается к сайту ФССП и проверяет, верны ли сведения, предоставленные гражданином. Три дня спустя в ЕФРСБ появляется публикация о том, что гражданин такой-то собирается обанкротиться во внесудебном порядке. Это сигнал для кредиторов, которые тут же начинают копаться в своих бумагах и искать повод перевести процедуру в суд. Такими поводами могут быть занижение суммы долга или наличие имущества, которое каким-то чудом удалось скрыть от приставов.

Процедура упрощённого банкротства займёт 6 месяцев. Если за это время кредиторы не найдут, к чему придраться, гражданина официально освободят от долгов. Информация об этом также появится в ЕФРСБ.

«Если гражданина отказались признать банкротом в МФЦ и вернули его заявление назад в течение 3-х рабочих дней, то следующее обращение можно подать не ранее, чем через один месяц». Белозеров Илья, ведущий юрист

Плюсы и минусы упрощённой процедуры банкротства

Приведём все преимущества упрощённого банкротства:

• Это бесплатно.
• Обанкротиться можно при небольшой сумме долга (от 50 тыс. рублей).
• Никакого суда.
• Точно определённая длительность процедуры — полгода.

Выглядит, как сказка. Но не всё так живописно — есть и минусы:

• Кредиторы будут очень тщательно выискивать имущество должников и переводить процедуры в суд при первой возможности.
• Кредиторы также будут препятствовать приставам — делать всё, чтобы у гражданина не оказалось заветной бумажки под названием «постановление СПИ».
• Претенденту на банкротство нужно самому собирать обязательные документы. Либо нанять юристов — но это уже платно.
• В течение полугода гражданину придётся жить в состоянии крайней нищеты. Если кредиторы обнаружат у гражданина источник дохода, сразу начнут под него «копать».

Кроме того, процедура упрощённого банкротства пока не отработана на практике. Это значит, что невозможно предположить, какие ещё «подводные камни» могут всплыть.

Автор: Кузнецов Роман, арбитражный управляющий