Банкротство физических лиц - молодая процедура в российском законодательстве, поэтому интернет наполнен мифами и заблуждениями о нем. Чтобы вы избежали дезинформации и разобрались во всех тонкостях, мы написали этот материал. Тут развенчиваем мифы о банкротстве физических лиц.

Банкротство - это когда мне просто списали долги

Очень важно понимать: банкротство не исковое производство, где есть победившая и выигравшая стороны. Банкротство - это процедура, изначальная цель которой - максимальное взыскание долгов.

Когда процедура завершается, оставшиеся долги гражданина списывают из-за невозможности их погашения. А если точнее - Суд "освобождает должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов".

Долги можно списать через процедуру банкротства без ущерба для имущества и иных активов человека. Но для этого нужно соблюсти определенные условия. Какие - расскажем ниже.

Меня наверняка не признают банкротом

Чтобы объявить себя банкротом, гражданин должен иметь определенные признаки несостоятельности.

Что это за признаки?

Большинство соискателей на банкротство знают о существовании только нескольких основных требований вроде задолженности свыше 500 000 рублей при неисполнении обязательств дольше трех месяцев.

Но, на самом деле, оснований для банкротства намного больше. К ним, например, относятся ситуации, когда:

• гражданину недостаточно имущества для погашения всех требований кредиторов;
• удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности удовлетворения требований остальных кредиторов;
• гражданин предвидит свою неспособность исполнить требования кредиторов в будущем.

У меня наверняка отберут последнее жилье!

Нет, последнее жилье у вас точно не отберут.

Статья 446 Гражданского кодекса РФ закрепляет "исполнительский иммунитет" в отношении единственного жилья. Это значит, что единственное жилье не может быть реализовано за долги при проведении процедуры банкротства.

Единственное жилье не может быть реализовано за долги при проведении процедуры банкротства.

Исключением является единственное жилье с невыплаченной ипотекой: на него исполнительский иммунитет не распространяется в силу закона об ипотеке.

А вот по поводу того, что же считается единственным жильем, стоит пояснить отдельно:
Во первых, это помещение должно быть жилым, в нем можно прописаться.
Во вторых, это помещение должно находиться в собственности должника, либо должник должен иметь право пожизненного проживания в этом помещении.

Если гражданин не прописан в своем единственном жилье, все равно единственным жильем признается то помещение, которое находится в его собственности.

Значит, суд заставит меня продать единственное жилье, переехать в квартиру поскромнее, а разницу отдать кредиторам.

Действующее законодательство в принципе не предусматривает такого механизма. Нет ни одной нормы, которая позволяла бы заставить должника "разменять" единственное жилье. Поэтому такой вариант абсолютно исключен.

Если я перепишу имущество на родственников, его не заберут кредиторы.

Вот это заблуждение - не только ошибочно, но и опасно для потенциального банкрота.

По закону о банкротстве, сделки должника за последние три года могут быть признаны недействительными. Сделкой считается любое юридически значимое действие.

Переписывание имущества на родственников (в юридических терминах это называется "сознательным отчуждением имущества") ущемляют права кредиторов. Такое поведение должника суд рассматривает как недобросовестное.

В итоге "выведенное" имущество либо вернут во владение должника, либо потребуют от приобретателей имущества его действительную стоимость. А недобросовестное поведение должника станет основанием для "несписания" долгов при завершении процедуры банкротства.

Недобросовестное поведение должника станет основанием для "несписания" долгов при завершении процедуры банкротства.

Я лучше буду оспаривать проценты

В некоторых случая законодательство действительно позволяет снизить размер неустойки и штрафных санкций. Но банковские договоры отличаются высокой юридической техникой составления и многоуровневой системой начисления процентов, пеней, штрафов.

Оспорить вы сможете именно неустойку, то есть штраф за неисполнение договора, а не проценты по кредиту. Проценты по кредиту являются его стоимостью и не подлежат пересмотру в судебном порядке.

Если гражданин подписал кредитный договор, он согласился с такой системой взаиморасчетов, а банк, выдавая кредит, рассчитывал получить определенный доход.

Суды общей юрисдикции крайне редко встают на сторону заемщиков. Тянуться спор с банком может месяцами. Все это потребует финансирования услуг юриста, но конечный результат предугадать никто не сможет.

Банкротство - совсем другая процедура. Оно вводится в отношении всех долгов гражданина, порядок проведения банкротства четко регламентирован, а последствия зафиксированы в законе. Поэтому при банкротстве есть четкие сроки и конкретный результат.

Мне сказали, что проведут банкротство бесплатно

Проведение процедуры банкротства не может быть бесплатным хотя бы потому, что закон о банкротстве обязывает должника внести не депозитный счет Арбитражного суда 25 000 рублей. Эта сумма минимального вознаграждения финансового управляющего.

А сразу после признания гражданина банкротом финансовый управляющий обязан сделать об этому публикации в официальном издании. Стоимость публикаций обычно составляет 15 000 рублей.

В сумме уже 40 тысяч.

К сожалению, в России не ни одной государственной программы, которая предусматривала бы финансирование процедур банкротства граждан. Поэтому к предложениям "провести процедуру банкротства бесплатно" относитесь с большим подозрением.

Если стану банкротом, мне запретят выезд из страны, будут следить и больше не дадут кредиты

Так, это все неправда. Если вас признали "несостоятельным" (то есть банкротом), будут вполне четкие последствия:

• в течение трех лет не сможете занимать должности в органах управления юридического лица;
• в течение пяти лет не сможете скрывать факт своего банкротства при получении новых кредитов и займов и повторно объявлять себя банкротом;
• в течении десяти лет не сможете занимать должности в органах управления кредитной организации.

Это - полный список последствий банкротства. Других санкций нет.

"Свой" управляющий сделает всё с максимальной выгодой

Это - тоже заблуждение. Финансовый управляющий обязан работать исключительно в аспектах правового поля. Явное предпочтение интересам одной из сторон неизбежно закончится жалобой и последствиями.

Вступить с ним в сговор не выйдет. За то, что он закроет глаза на махинации с вашей стороны, управляющего ждет административная ответственность и дисквалификация.

Финансовый управляющий обязан работать исключительно в аспектах правового поля.

Практика знает достаточно случаев, когда недобросовестные действия должника и финансового управляющего приводили к негативным последствиям для обоих сторон.

Из-за банкротства меня уволят или не возьмут на работу

Такого не будет.

Процедура банкротства вообще не затрагивает трудовую деятельность должника. Работодателя даже не уведомляют о том, что его сотрудник проходит такую процедуру.

Тот факт, что долги кого-то из сотрудников были списаны в рамках банкротства, никак не влияет на работодателя.

Но работодатель вряд ли обрадуется, если из-за долгов сотрудника коллекторы начнут звонить его коллегам. Поэтому иногда руководители сами советуют подчиненным списать задолженности по кредитам и займам через банкротство, чтобы избавиться от назойливых звонков кредиторов.

Автор: Белозеров Илья, ведущий юрист