Банкротство – сложная процедура с негативными последствиями для должников, одним из таких последствий является риск оспаривания сделок. 

После вступления в силу главы X закона о банкротстве хронические должники принялись нетерпеливо потирать руки в предвкушении списания долгов. Перспектива полного избавления от «кредитного рабства» так обрадовала их, что они забыли прочесть закон до конца. А если бы прочли, поняли бы, что банкротство — это сложная процедура с негативными последствиями для должников. Одним из таких последствий, согласно ФЗ № 127, является риск оспаривания сделок при банкротстве физического лица.

Что ждёт физ лицо при банкротстве?

Должники перестали бояться идти в суд и постепенно осваивают процедуру банкротства. Об этом говорит статистика Федресурса, согласно которой из 10 заявлений, поступающих в арбитраж с требованием признать гражданина банкротом, лишь одно подается кредиторами. Остальные 9 процедур инициируют сами гражданине¹ — при этом большинство из них «заказные», то есть запущенные под заранее определенного управляющего.

«Требование законодателя о разумности и добросовестности действий управляющего в отношении должника и кредиторов не должно никого смущать. Арбитражник в целом непредвзят, но, как правило, всё равно относится более благосклонно к тому, кто ему платит». Кузнецов Роман, арбитражный управляющий

Теперь главное. Хотите вы того или нет, но управляющий обязан проверить наличие признаков фиктивного и преднамеренного банкротства. Как он это будет делать и какого результата стоит ожидать — необходимо выяснить заблаговременно. При проведении анализа проверяются все договоры, на основании которых проводилось отчуждение имущества минимум за последние 2 года³. На этом люди, предварительно избавившиеся от имущества, могут «погореть». Ни один финансовый управляющий не станет рисковать работой ради интересов должника — сколько бы ему ни предложили.

Все продал и спишь спокойно?

Порядок оспаривания сделок регулирует глава III.1. закона о банкротстве. Согласно ей, любой договор, заключенный гражданином в течение 3 лет до обращения в суд, может быть оспорен⁴. Сроки оспаривания сделок при банкротстве физических лиц можно разделить на 4 группы:

• Шесть месяцев.
• Один год.
• Три года.
• Десять лет.

За полгода до банкротства нужно либо не платить никому, либо платить всем по чуть-чуть. Если есть долги перед банком и соседом, то первому деньги можно и не отдавать, а вот со вторым жить придется еще долго — при этом вряд ли ему объяснишь, что такое физбанкротство и почему ты ему больше ничего не должен. Многие предпочитают перед обращением в суд закрыть проблемные долги, и это очень неразумно.

В сроки 1–3 года могут оспаривать подозрительные соглашения должника, совершенные на нерыночных условиях и направленные на причинение вреда кредиторам. Для обжалования сделки, заключенной за год до банкротства, достаточно неравноценности встречного обязательства. Исходя из позиции Верховного суда, неравноценностью является снижение цены имущества на 30% от рыночной. Данная пропорция является условной, рекомендательной. Тем более, с недавних пор Верховный суд рекомендовал принимать во внимание и иные обстоятельства совершения неравноценных сделок⁶.

Если в течении года имущество не переоформлялось, можно выдохнуть. Оспорить сделки, заключенные в 3-летний период, сложнее, поскольку потребуется доказать ряд связанных обстоятельств:

• Причинение ущерба кредиторам заключением сделки.
• Осведомленность другой стороны о намерениях должника.

Например, если вы продали на «Авито» автомобиль — пусть даже по заниженной цене –беспокоиться не о чем. Однако, если приобретателем был близкий родственник или кредитор, поводы для волнения должны появиться.

10 лет — это максимальный срок, в течение которого может быть обжалована сделка. По общим правилам, срок исковой давности исчисляется с момента, когда лицо узнало о нарушенном праве⁷. Управляющий может узнать о действиях должника только после своей проверки. Согласно позиции ВС РФ, в рамках банкротного дела рассматриваются заявления управляющего как по специальным основаниям, так и по общим⁸. Данные споры похожи на оспаривание подозрительных сделок, однако требуют дополнительного обоснования со стороны заявителя.

Откуда ждать подвоха?

Не только финансовый управляющий может оспорить соглашения должника. Обратиться в суд могут практически все участники дела о банкротстве. Чаще всего инициаторами оспаривания сделок являются:

• Финансовый управляющий.
• Реестровые кредиторы.
• Уполномоченный орган (ФНС России).

Исключительными правами на оспаривание сделок обладают только управляющий и кредитор, долг перед которым — не менее 10% от общей задолженности¹⁰. На практике любое лицо, требование которого подтверждено судебным актом, может обратиться к управляющему с просьбой направить в арбитраж заявление о признании договора недействительным. Если «арбитражник» проигнорирует, участник вправе подать в суд жалобу на действия последнего, объединенную с заявлением об оспаривании сделки. Статья 14.13 КоАП РФ предусматривает отстранение арбитражного управляющего от исполнения обязанностей при выявлении неправомерных действий при банкротстве. Поэтому вряд ли «арбитражник» захочет ссориться с кредитором.

С кого спросят в первую очередь?

При споре о незаконности соглашения прежде всего устанавливается лицо, которое потенциально является выгодоприобретателем от оспариваемой сделки. Если этот человек связан с должником, шансы на успешный исход дела тают на глазах. Взаимозависимость участников договора определяется на основании норм об аффилированности, согласно которым зависимыми считаются:

• лица, связанные служебными обязанностями (начальник — подчинённый);
• близкие родственники (супруг, родители, дети, братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный)¹¹.

Установление прямой аффилированности — не лучший сигнал, поскольку суд может применить повышенные стандарты доказывания¹². Ответчику придётся доказывать свою добросовестность, но как это делать — не всегда понятно.

Отсутствие аффилированности не является панацеей. Взаимозависимым лицом может быть признан любой человек, имеющий отношение к должнику — будь то друг, дальний родственник или бывший партнер по бизнесу. При установлении факта заинтересованности указанного лица в выводе и укрытии имущества он автоматически попадает в зону риска.

«Для оспаривания сделки иногда достаточно факта осведомленности второй стороны о наличии требований кредитора к должнику. Даже при отсутствии заинтересованности стоит избегать упоминаний о договоренностях между участниками соглашения». Кузнецов Роман, арбитражный управляющий

Процедура пройдет, а осадочек останется!

Негативные последствия, возникающие при оспаривании сделки, можно разделить на 3 категории:

• влияющие на судьбу имущества;
• влияющие на судьбу долгов;
• влияющие на судьбу должника.

В первом случае речь о возврате должнику принадлежавшего ранее имущества¹³ и дальнейшей его реализации на торгах — в соответствии со ст. 110 закона о банкротстве.

Бывало такое, что, пытаясь сохранить единственное жилье, банкрот перерегистрировал его на доверенное лицо. При этом упускал из виду один нюанс: единственное жилье не входит в конкурсную массу и остается у должника. Однако, продавая жилье, должник фактически признавался, что ему и так есть где жить. Жильё уходило с молотка, хотя, чтобы сохранить его, достаточно было ничего не делать.

Вторая категория последствий — сохранение долгов по окончании процедуры. Верховный суд уточняет, что к гражданину-должнику законодателем предъявляются повышенные требования в части добросовестности. То есть должник обязан честно сотрудничать с арбитражным управляющим и кредиторами, взаимодействовать с судом¹⁴. Гражданин не может быть освобожден от долгов, если установлено, что:

• он не предоставил сведения или предоставил недостоверные сведения об имуществе и сделках с ним;
• есть обстоятельства, подтверждающие уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами;
• должник привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве¹⁵.

Ну и третья категория. Допустим, должнику повезло и суд оставил в силе сделку по продаже имущества, хотя оплата сделана в период, когда уже существовала задолженность перед кредиторами. Если сумма долгов превышает 2 250 000 рублей и подтверждена судебным актом, есть вероятность провести за решеткой до 2 лет по статье 177 УК РФ, которая предусматривает ответственность за злостное уклонение от уплаты налогов.

«Многие шутят, что судьи и арбитражные управляющие преследуют одну цель — поскорее завершить банкротство. Это обстоятельство может „завязать Фемиде глаза“, чтобы она не увидела некоторых нарушений должника. Мы, юристы, в это не верим, но, как известно, в каждой шутке…» Кузнецов Роман, арбитражный управляющий

Как освободиться от долгов, избежав оспаривания сделок?

Если вы решили признать себя банкротом, не стоит пренебрегать юридической помощью. Обращаться к специалистам по банкротству физических лиц стоит на начальном этапе. После драки кулаками не машут — если суд уже принял невыгодное для вас решение, исправить что-то будет сложно.

Юристы сведут к минимуму риск оспаривания сделок, поскольку предварительно проанализируют:

• Сделки минимум за 3 года.
• Перечень кредиторов.
• Источники дохода должника.
• Список имущества
• Последствия процедуры для близких должника.

Кажется, всё просто, но на самом деле «подводных камней» — уйма. Например, наличие зарплаты обычно приводит к утверждению плана реструктуризации, который сделает вас «заложником кредиторов» на ближайшие 3 года. Забыв упомянуть о поручительстве по ипотечному договору своих детей, вы рискуете оставить их без жилья. Все эти вопросы решаемы, но заниматься ими должны профи.

Автор: Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц