На признании банкротства жизнь не заканчивается. Когда Арбитражный суд завершает процедуру реализации имущества, человеку прощаются его кредитные долги и другие обязательства. Судебное дело освобождает должника от финансовых забот — это прекрасный шанс на свободу, на restart. Но с репутацией в глазах банков не все так просто: зачастую кредитная история портится еще на этапе предбанкротных просрочек, и восстановить ее сложно. Что же будет с кредитами — неужели банкротство навсегда закроет дорогу в банки?
После банкротства наступают определенные последствия1:
Закон не предусматривает прямого запрета на оформление кредитов. Но человек обязан при обращении в банк или МФО указать, что он проходил процедуру банкротства, если с момента завершения дела не прошло 60 месяцев.
Информирование касается:
По закону, получить кредит после банкротства можно. Для этого достаточно обратиться в банк и пройти стандартную процедуру оформления заявки. Однако захотят ли вам дать деньги?
На практике получение заемных средств после банкротства — как правило, невыполнимая задача. Причины перечислим далее.
Она обычно портится до процедуры банкротства. Само банкротство тут ни при чём. Сначала человек попадает на просрочку — по каким-то причинам ежемесячная оплата задерживается. Далее банк вносит в кредитную историю информацию о просрочке. До суда обычно заемщик доходит уже в статусе безнадежного должника, имея 2-3 просроченных кредита и несколько микрозаймов.
Именно испорченная кредитная история обычно становится причиной отказа в оформлении кредита. Поэтому после завершения банкротства необходимо сначала заняться восстановлением своей КИ.
Не стоит «делить шкуру неубитого медведя». В банкротстве тоже есть риск: доверите дело непрофессионалу — выйдете из процедуры с ещё большими долгами, чем были до неё. Тогда вам точно будет не до новых кредитов.
Компания «Нет Долгов» готова поручиться за результат. Мы помогли уже более 600 граждан списать задолженности по кредитам — готовы помочь и вам. Позвоните нам и запишитесь на юридическую консультацию. Поверьте, вы точно ничего не потеряете — ведь первая консультация у нас бесплатно! |
Записаться на консультацию
|
Финуправляющий обязан внести данные о банкротстве человека в его кредитную историю. И когда гражданин обращается за оформлением кредита, банк в первую очередь делает запрос на его кредитную историю. Скрыть факт банкротства не получится.
Также банки и МФО ставят на контроль мониторинг ЕФРСБ, или Федресурса. У них есть доступ к электронной версии журнала «Коммерсантъ». На этих площадках публикуются сведения о случаях банкротства. Проверить потенциального клиента становится легко.
«Многие люди, прошедшие процедуру признания несостоятельности, сталкиваются со сложностями в получении банковских продуктов. По правилам, при вводе реализации имущества карты и счета передаются финансовому управляющему. По завершении банкротства человеку нужно заново открывать зарплатную или дебетовую карту. Банкрот обращается в банк, и ему отказывают без объяснения причин даже в столь простой услуге». Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц
Заметили, что в последнее время банки всё более жестко относятся к потенциальным заемщикам? Отчасти, это связано с коронавирусным кризисом и с ужесточением политики Центробанка, которое проявляется в виде ввода расчета показателей долговой нагрузки, применения штрафов к банкам.
Статистика Национального рейтингового агентства показывает, что в 2020 году банки отклонили больше половины заявок от заемщиков, которые получают зарплату там же. В связи с пандемией кредитование проводится только в отношении клиентов с высоким уровнем дохода. Если человек пережил снижение зарплаты хотя бы на 20%, банк отказывает ему в помощи.
Намного проще получить кредит в МФО. Они более лояльны к клиентам, и для них снижение дохода или немного испорченная кредитная история не является препятствием для одобрения микрозаймов. Но процент переплаты выше, чем в банке; также пугают небольшие сроки кредитования. В банке возможно взять кредит на 1-2 года. А в МФО на сколько? Максимум на 2 месяца.
Если вы прошли банкротство, вы наверняка заинтересованы в возврате репутации надежного клиента банка. К сожалению, это проблема. Даже при хорошем кредитном рейтинге сложности заключаются в самом факте банкротства. Для банков подобная запись в кредитной истории служит аналогом «черной метки».
Что делать? Дадим вам несколько рекомендаций.
Если вы стоите на учете в центре занятости, на кредит нечего рассчитывать. Элементарно, вы не сможете подтвердить доход, за счет которого будет проводиться обслуживание кредита.
Ваша задача — найти официальную работу, где начисляется «белая» заработная плата. Если вы получаете 40 000 рублей, они должны указываться и в 2-НДФЛ. В дальнейшем вы сможете использовать эту справку из ФНС при подаче заявки на кредит.
Необходимо найти такую работу и проработать хотя бы 3-4 месяца. В идеале 6-12 месяцев.
«Постарайтесь добиться получения зарплатной карты в банке, в котором вы в перспективе планируете брать кредит. Получение ежемесячного стабильного дохода избавит вас в дальнейшем от необходимости доказывать наличие зарплаты». Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц
Конечно, совет в духе «Капитана Очевидность» — но работает. Вам придется сделать крупное материальное приобретение, чтобы зарегистрировать его в Росреестре. Например, купить автомобиль, жилую недвижимость, земельный участок. Подобные объекты обязательно регистрируются в Росреестре.
В дальнейшем при оформлении кредита имущество можно использовать в качестве залога. Как правило, такие заявки одобряются более чем в 90% случаев. Например, если сумма запрашиваемого кредита составляет 400 000 рублей, а цена имущества по оценке экспертов — 700 000 рублей, вам с высокой долей вероятности одобрят.
Если вы сразу после суда с решением на руках пойдете в банк за оформлением кредитного запроса, будьте готовы к 100% отказу. После банкротства вам никто не даст деньги в долг, и это нормально.
Мы рекомендуем взять паузу, выждать хотя бы 5-6 месяцев. Эти полгода помогут вам осмыслить свое положение, подыскать интересное место работы, накопить немного денег. Потом можно понемногу восстанавливать кредитную историю. Только через 1-1,5 года мы рекомендуем подавать запрос в банк на крупный кредит.
Если вы выждали время и улучшили финансовое положение, всё равно не стоит брать банковскую систему нахрапом. Не нужно сразу подавать запросы в десяток разных банков и ожидать, что везде вам дадут кредитную карту. Так не работает.
При получении запроса на деньги банк обязан внести соответствующую запись в кредитную историю человека. Если запросы подавались сразу в несколько различных банков, одновременно будут внесены несколько записей. Даже две заявки в одно время отпугнут потенциальных кредиторов. Массовая рассылка заявок на кредит наводит на мысли о кредитном мошенничестве. Доверия такой клиент не вызывает — тем более, с фактом банкротства в прошлом.
Нет, мы не занимаемся рекламой МФО.
Да, мы правда желаем вам добра.
Если всё сделаете правильно, ничего страшного не случится. Зато за счёт микрозайма вы быстро улучшите кредитную историю. Через полгода после банкротства аккуратно выберите МФО для кредитования. Подойдут известные микрофинансовые организации, которые работают онлайн:
Перечень легально работающих МФО ведется регулятором, на официальном портале ЦБ можно найти статистику. Необходимо знать следующие правила:
Ваша задача — взять микрозайм и аккуратно его погасить. Желательно не спешить с оплатой — если вы берете займ на 2 недели, то верните его ровно через 2 недели. Не закрывайте его сразу на следующий день — это не поспособствует улучшению кредитной истории. Ни в коем случае нельзя допускать просрочки. Важно сформировать имидж человека с высоким уровнем платежной дисциплины.
Таких займов желательно взять до 5, последовательно. Это займет примерно полгода, но позволит повысить кредитный рейтинг. В дальнейшем улучшенная кредитная история станет вашим подспорьем при оформлении кредита в солидном банке. В том числе это даст шанс на получение ипотеки.
Мы понимаем, как сложно сейчас вести достойную жизнь без кредитов. Да, будучи банкротом, сложно рассчитывать на то, что в банках вас будут ждать с распростёртыми объятиями. Однако ещё меньше банки рады тем, кто вообще ничего не делает ради улучшения своего финансового состояния. Банкротство на самом деле — это шаг в верную сторону.
Мы, юристы компании «Нет Долгов», поможем вам избавиться от проблемных текущих кредитов всего за 6-9 месяцев. Чем быстрее закончится ваше банкротство, тем раньше вы сможете приступить к исправлению кредитной истории. Звоните прямо сейчас — не позволяйте смутным опасениям поставить вашу жизнь на «паузу». |
Записаться на консультацию
|
Автор: Никишина Анастасия, юрист по сопровождению банкротства физических лиц
Выражаю предельно искреннюю огромную благодарность в первую очередь Белозерову Илье, который вел мое дело, а также Никишиной Анастасии и Гавриловой Карине.
Дело свое знают, работают в высшей степени профессионально. Все четко, все по делу.
Спасибо вам, ребята. Дальнейших успехов вам и побольше клиентов, ведь с такими специалистами за них можно быть спокойным.
Хочу поблагодарить всю компанию Netdolgov.org, и, особенно, Никишину Анастасию за профессиональный, честный и полностью прозрачный труд.
Нам дали хорошую семейную скидку. Так как я диабетик, то через суд помогли мне выбить деньги на лекарства и инсулин.
И не ведитесь ни на какие "говорящие головы" из интернета. Уверяю вас, все непрозрачно и специалистов единицы.
Рекомендую эту компанию всем, кто оказался в непростой жизненной ситуации из-за неподъемных долгов. Теперь я уверенно смотрю в будущее, чего и вам желаю :)
Хочу выразить огромную благодарность компании NETDOLGOV, а именно Белозёрову Илье, Гавриловой Карине, Никишиной Анастасии и всем сотрудникам участвующим в процессе дела!
Очень четкая и слаженная работа специалистов на протяжении всей процедуры, грамотная и доходчивая консультация! Друзья, не читайте глупые статьи в интернете и на форумах о банкротстве, не прислушивайтесь к «диванным специалистам»!
Всем советую идти за консультацией к вышеуказанным высококвалифицированным юристам! Цена и качество выполненной работы на 100 %! Не бойтесь банкротства! Освободите себя от долговой ямы! Спасибо!
Настоящим в соответствии с Федеральным законом №152‑ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своём интересе выражаю своё безусловное согласие на обработку моих персональных данных НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ, зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: АДРЕС КОМПАНИИ (далее по тексту - Оператор).
Персональные данные - любая информация, относящаяся к определённому или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, передача третьим лицам для указанных ниже целей, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие даётся Оператору и третьему лицу(‑ам) ТРЕТЬИ ЛИЦА для обработки моих персональных данных в следующих целях:
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путём направления соответствующего уведомления на электронный адрес ЕМЕЙЛ. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2‑11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152‑ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.