Как выжить на судне в штормовом море? Спасти пассажиров и само судно можно только благодаря слаженным действиям капитана и самой команды. Так и должнику, попавшему в сильный «долговой шторм», поможет лишь четкий план действий. В такой ситуации не стоит полагаться на «авось» и пытаться оформлять новые кредиты. Если у вас нет стабильного дохода, вы только усугубите свою ситуацию.
В этой статье мы расскажем об опасностях перекредитования без трудоустройства.
Процедура рефинансирования должна приносить выгоду заемщику. Это в идеале. Классический сценарий рефинансирования предполагает выдачу нового кредита на лучших условиях для погашения первого долга. Например, у заемщика ипотека под 9% годовых, а он рефинансирует ее под 7% годовых. Это очевидная выгода. Но чтобы воспользоваться такими условиями, нужно соответствовать высоким стандартам.
Спуститесь на землю: банки не готовы оформлять ссуды по низким ставкам всем, кто обращается с заявками. Не факт, что вы получите точно тот процент, который значится после предлога «от». Для кредитора важно получить свои деньги в срок и с процентами. Другими словами, они хотят кредитовать только финансово стабильных граждан и требуют документального подтверждения этой стабильности.
Банки ведут борьбу за хороших клиентов. Заемщику с высоким доходом и стабильным рейтингом дадут привлекательные условия по рефинансированию потребительских и ипотечных займов других банков. Чем крупнее банк, тем выгоднее ставки и жестче требования. Отказы обычно получают граждане с высокой долговой нагрузкой, испорченной кредитной историей и – без работы.
К сожалению, экономическая ситуация последних лет вносит коррективы в поведение заемщиков. Люди ищут не выгодные проценты, а вообще любую возможность перекредитования для погашения накопившихся долгов. Природа долгов может быть разной: платежи по ЖКХ, банковские ссуды, займы МФО, автокредиты. Как правило, у большинства должников нет справок 2-НДФЛ. Сделать рефинансирование кредита без подтверждения дохода, по одному только паспорту – соблазнительная перспектива для них, вот только отнюдь не панацея. Людям свойственно надеяться на лучшее – например, на то, что через пару месяцев усердных поисков они обретут высокооплачиваемое место.
Увы, так не бывает почти никогда. Должники с разочарованием обнаруживают, что высокооплачиваемые места заняты высококвалифицированными кадрами, а чтобы пройти обучение и самому стать таким, опять-таки нужны деньги. Ситуация – замкнутый круг.
Небольшие банки проводят рефинансирование кредита без справок 2-НДФЛ, но требуют дополнительных гарантий. Клиенту нужно быть готовым представить следующую информацию:
На основе результатов проверки (скоринга) банк установит кредитный лимит, проценты и сроки. Не стоит ожидать «шоколадных» условий: у маленьких банков нет ресурсов для выгодных предложений, но есть большое желание увеличить клиентскую базу. А высокие проценты и обеспечение покроют риски невозврата.
Каковы же особенности рефинансирования кредита без документов о доходах?
Залоговые кредиты влекут дополнительные расходы. Имущество должно быть застраховано в течение всего действия договора. При отказе от полиса увеличится процент по кредиту или просто откажут в рефинансировании.
Приведем примеры условий, предлагаемых кредиторами в июле 2021 года:
Банк | Сумма, руб. | Условия |
---|---|---|
МТС Банк | до 5 000 000 | 18,6% на срок до 5 лет. Кредит доступен гражданам от 20 до 70 лет. При отказе от личного страхования +5% к ставке. |
РГС Банк | до 3 000 000 | 16,8% годовых, на срок до 5 лет, под залог автотранспорта. Обязательно оформление личного страхования. Стоимость транспортного средства должна быть не менее 80% от суммы кредита |
СКБ-Банк | до 300 000 | 16,9% на срок до 5 лет. Для граждан от 23-х лет. Без залога, без поручителей. |
Почта Банк | до 220 000 | от 10,9% до 25,9% на срок до 5 лет. Выдается на карту МИР гражданам от 18 лет. Без обеспечения. Ставка зависит от выбранного тарифного плана. |
Восточный банк | до 500 000 | 9% годовых, без обеспечения, на срок до 3-х лет. Для заемщиков в возрасте от 26 лет. Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы и обеспечение. |
Резюмируем: рефинансирование без справки о доходах возможно для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом, устойчивым финансовым положением и имуществом в собственности. В июле 2021 ставки на потребительские кредиты варьируются от 9% до 25,9% годовых без учета расходов на страхование жизни и залога.
Кредитные брокеры – посредники, которые за плату оказывают помощь в получении кредитов. Должники, пытающиеся взять новый кредит для погашения задолженности, встречают отказ в банке и идут к брокерам.
В лучшем случае брокер поможет получить кредит в маленьком банке, под залог и высокие проценты. Комиссия посредника – от 5% от суммы кредита. В худшем случае кредитный брокер перестанет отвечать на звонки после получения предоплаты за свои услуги.
К сожалению, заемщики с плохой кредитной историей – это целевая аудитория «серых» брокеров. Людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию, брокеры обещают быстрое решение проблем и получение кредита. В реальности клиенты без дохода относят свои последние деньги аферистам.
Есть ли вам смысл обращаться в банки – понять очень просто. Проверьте свой кредитный рейтинг. Если его величина менее 700 баллов («жёлтая» или «красная» зона), рассчитывать вам не на что.
Не знаете, как это делается? Мы поможем! Запишитесь на бесплатную консультацию в юридическое агентство «Нет Долгов» – мы не только сообщим вам ваш кредитный рейтинг, но и расскажем о разных способах выхода из сложной финансовой ситуации. |
Записаться на консультацию
|
Попав в «долговой шторм», заемщики по инерции идут за новым кредитом. Анамнез в виде просрочек и отсутствия справок о доходах приводит их в банки второго и третьего эшелона. Там – высокие ставки, требование залога и навязывание дополнительных услуг в виде страховок.
В стремлении быстро погасить «горящий» долг клиент берет дорогой кредит на небольшой срок, отдавая в залог свое имущество. Если он не справится с платежами, долговая трясина начнет смыкаться.
Совет! При высокой долговой нагрузке и снижении доходов стоит рассмотреть вариант реструктуризации.
Реструктуризация – это изменение условий действующего кредита. Банк может увеличить срок, что повлечет снижение суммы ежемесячного взноса. Реструктуризация проводится двумя способами: через договор с банком или в судебном порядке. Если у заемщика снизился доход, появилась угроза просрочки, это повод срочно выйти на диалог с кредитором. Банки заинтересованы в сохранении стабильной клиентской базы и в большинстве случаев идут на компромиссы.
Суды неоднозначно реагируют на процедуру банкротства. В ЦФО зачастую принимаются решения о реализации имущества должника с целью скорейшего закрытия всех долгов и удовлетворения требований кредиторов. В других регионах наблюдается иная картина: сначала вводят реструктуризацию долга. В этом случае суды преследуют цель реабилитации финансового состояния должника. Но такая позиция не всегда приводит к желаемому результату и часто заканчивается принудительным изъятием имущества. Такой расклад для должника невыгоден: придётся дважды платить финансовому управляющему по 25 000 рублей.
Боитесь, что потратитесь на банкротство зазря? Это не беспочвенные страхи. Нам известны случаи, когда должники платили финансовым управляющим за 2 процедуры, но в итоге оставались с тем же, с чем пришли.
Есть минимум один веский повод доверить банкротство компании «Нет Долгов»: мы гарантируем, что стоимость банкротства под ключ в Москве или регионах не изменится в большую сторону ни при каких обстоятельствах. Вы платите за результат, а не за процесс – поэтому мы заинтересованы в результате не меньше вашего. Забегите к нам на консультацию после работы – мы скрупулёзно проанализируем вашу ситуацию и скажем, сколько точно будет стоит банкротство для вас. |
Записаться на консультацию
|
Автор: Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц
Выражаю предельно искреннюю огромную благодарность в первую очередь Белозерову Илье, который вел мое дело, а также Никишиной Анастасии и Гавриловой Карине.
Дело свое знают, работают в высшей степени профессионально. Все четко, все по делу.
Спасибо вам, ребята. Дальнейших успехов вам и побольше клиентов, ведь с такими специалистами за них можно быть спокойным.
Хочу поблагодарить всю компанию Netdolgov.org, и, особенно, Никишину Анастасию за профессиональный, честный и полностью прозрачный труд.
Нам дали хорошую семейную скидку. Так как я диабетик, то через суд помогли мне выбить деньги на лекарства и инсулин.
И не ведитесь ни на какие "говорящие головы" из интернета. Уверяю вас, все непрозрачно и специалистов единицы.
Рекомендую эту компанию всем, кто оказался в непростой жизненной ситуации из-за неподъемных долгов. Теперь я уверенно смотрю в будущее, чего и вам желаю :)
Хочу выразить огромную благодарность компании NETDOLGOV, а именно Белозёрову Илье, Гавриловой Карине, Никишиной Анастасии и всем сотрудникам участвующим в процессе дела!
Очень четкая и слаженная работа специалистов на протяжении всей процедуры, грамотная и доходчивая консультация! Друзья, не читайте глупые статьи в интернете и на форумах о банкротстве, не прислушивайтесь к «диванным специалистам»!
Всем советую идти за консультацией к вышеуказанным высококвалифицированным юристам! Цена и качество выполненной работы на 100 %! Не бойтесь банкротства! Освободите себя от долговой ямы! Спасибо!
Настоящим в соответствии с Федеральным законом №152‑ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своём интересе выражаю своё безусловное согласие на обработку моих персональных данных НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ, зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: АДРЕС КОМПАНИИ (далее по тексту - Оператор).
Персональные данные - любая информация, относящаяся к определённому или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, передача третьим лицам для указанных ниже целей, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие даётся Оператору и третьему лицу(‑ам) ТРЕТЬИ ЛИЦА для обработки моих персональных данных в следующих целях:
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путём направления соответствующего уведомления на электронный адрес ЕМЕЙЛ. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2‑11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152‑ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.