Новый закон о коллекторах с 2020 года (ФЗ-230 О коллекторской деятельности)
Главная Кейсы Закон о коллекторах 2020 года: взыскание просроченных долгов по № 230-ФЗ

Закон о коллекторах 2020 года: взыскание просроченных долгов по № 230-ФЗ

Когда человек перестает платить по кредитам, начинается узаконенный «терроризм» со стороны банков и МФО. Сначала кредиторы беспокоят должника звонками и смс-сообщениями, потом в ход идут официальные претензии, угрозы судом. Просрочка продолжается, сумма долга растет, и в какой-то момент банк обращается за судебным приказом либо привлекает коллекторское агентство (или продает ему долг по договору цессии). Деятельность таких учреждений регулируется Законом о коллекторах (№ 230-ФЗ от 03.07.2016 года1), и, согласно этому документу, коллекторы весьма ограничены в своих полномочиях.

Ниже рассмотрим основные положения законопроекта. Расскажем, что коллекторам запретили делать, можно ли отказаться от их претензий и сколько раз они могут звонить и писать должнику.

Как коллекторы могут взаимодействовать с человеком

Как коллекторы могут взаимодействовать с человеком?

Напоминать о долге и просрочках коллекторы могут такими способами:

  • звонить и приходить по месту жительства;
  • слать СМС и другие типы сообщений (голосовые, телеграфные);
  • присылать извещения по почте.

Коллекторы знают и другие способы помимо описанных2. Но для взаимодействия в иной форме коллекторы обязаны заключить с должником предварительное соглашение. Более того, у человека остается право потом отозвать свое согласие:

  • посредством почтовой связи;
  • через нотариуса.

Коллекторы также имеют право на взаимодействие с людьми, которые не имеют непосредственного отношения к долгу. Они вправе связываться с родственниками, соседями, членами семьи должника в целях взыскания просроченного долга. Но такое общение возможно только при соблюдении двух условий:

  1. Лица, с которыми коллекторы связываются, не возражают против звонков и иных форм общения с ними.
  2. Должник сам дал согласие на то, чтобы кредитор связывался с его кругом общения (с конкретными людьми)3.
«На практике коллекторы узнают по своим каналам телефонные номера родственников и коллег человека, потом начинают им названивать и в агрессивной форме сообщать о задолженности. Более того, многие требуют с окружения должника возврата просроченного кредита. Это незаконно. Такие действия следует фиксировать, а затем обращаться в правоохранительные органы с доказательствами вымогательства». Никишина Анастасия, юрист по сопровождению банкротства физических лиц
Какие требования предъявляет новый закон о коллекторах

Какие требования предъявляет новый закон о коллекторах?

Рынок агентств, которые профессионально занимаются предоставлением взыскательных услуг, делится на легальных и «чёрных» коллекторов. Первые — это организации, зарегистрированные с соблюдением норм законодательства. Вторые — коллекторы, которые часто действуют «в тени» или, если имеют официальную регистрацию, взыскивают долг в интересах определенного банка (МФО) без подтверждающих документов. Они не покупают долг и не заключают договор с финансовой организацией. Их деятельность нельзя назвать законной.

Взысканием просроченных кредитов могут заниматься:

  • Лица, которые выкупили долг по договору цессии. Это могут быть кредитные организации или коллекторские агентства.
  • Лица, которые привлечены к взысканию на основании агентского договора.
Если взыскателем выступает коллекторское агентство, оно должно быть включено в Госреестр. Взыскание долгов может быть только основным видом деятельности4.

Категорически не допускается, чтобы взыскание долгов проводилось коллектором, имеющим непогашенную судимость. Не должно быть судимостей в области преступлений, связанных с:

  • противодействием безопасности и государственной власти;
  • экономикой и финансовой деятельностью;
  • личностью человека5.

По правилам коллекторы в работе могут использовать только телефонные номера на абонентском обслуживании. Договор с оператором должен быть заключен официально, от имени агентства. Номер нельзя скрывать — как и электронную почту, если коллекторы параллельно пишут письма6.

Допускается взаимодействие только с одним из коллекторов. К должнику не могут прийти, к примеру, 3 коллектора и требовать оплаты кредита.

Какие действия коллекторов считаются недопустимыми?

Вы вправе обратиться за помощью в правоохранительные органы, в прокуратуру и суд, если при взыскании долгов коллекторы:

  • применяют физическую силу, угрожают избить, убить вас и вашу семью;
  • наносят вред здоровью, угрожают сделать инвалидами вас и членов вашей семьи;
  • портят или уничтожают объекты вашего имущества (входные двери в дом или квартиру);
  • применяют опасные для здоровья способы давления — поджигают напольный коврик, входную дверь, пускают газ;
  • давят психологически на вас и вашу семью (например, используют нецензурные выражения, оскорбительные прозвища, хамский тон, наглость);
  • обманывают в плане сроков оплаты, объема просрочки и суммы долга, рассказывают о связях кредитора с государственными органами, грозят тюрьмой и другими выдуманными последствиями7.
Какие действия коллекторов считаются недопустимыми

Коллекторы могут вступать во взаимодействие с должником, требовать возврата долга, но они не могут передавать сведения по кредитному договору третьим лицам. Исключение — должник лично дал согласие на такую огласку в письменной форме. Также не допускается разглашение данных о долге через социальные сети, через интернет в целом.

«Не новость, что коллекторы используют грязные методы и распространяют информацию о долге через объявления на подъездных досках, через звонки и визиты по месту работы должника, разговоры с соседями и другими заинтересованными лицами. Фактически это нанесение ущерба репутации человека. Такие действия нужно оспаривать. Разглашение сведений о долге без согласия самого должника является прямым нарушением законодательства России и причинением вреда репутации». Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Недопустимо взыскание долга коллекторским агентством в отношении должников при следующих обстоятельствах:

  • человек обратился в Арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельности или внесудебного банкротства, и его заявление приняли;
  • человек признан частично ограниченным в дееспособности или полностью её лишенным;
  • человек пребывает на лечении в стационаре;
  • у должника инвалидность 1 группы;
  • должником выступает несовершеннолетнее лицо8.

Эти обстоятельства должны подтверждаться документально. Если документы отсутствуют, коллекторы продолжат «доставать» должника.

В любой ситуации у человека есть выбор. Даже если вы уже свалились в «кредитную яму» и ваш долг настолько велик, что погашать его кажется делом бессмысленным — альтернатива тому, чтобы терпеть нападки коллекторов, есть. Запишитесь на консультацию к нам, и наши юристы подробно расскажут, как с помощью банкротства можно начать жизнь с «чистого листа».
Записаться на консультацию

Какие ограничения в работе с должниками устанавливает ФЗ-230 «О коллекторской деятельности» в 2020 году?

С момента вступления в силу № 230-ФЗ в нынешней редакции коллекторы должны следить за каждым шагом в рамках взыскательных процедур. Они могут связываться с должником в строго определённое время, общение допускается только в пределах официального тона.

Звонки и визиты коллекторов недопустимы, если они говорят хамским тоном, предъявляют наглые требования, используют угрозы вперемешку с шантажом. Изменения в тексте закона о коллекторах с 1 января 2020 года (действует с 2016 года) устанавливают, что звонить и навещать должника коллекторы не могут:

  • с 22 до 8 часов, если это будний день;
  • с 20 до 9 часов по выходным и праздникам;
  • чаще 1 раза в неделю, если это личная встреча;
  • чаще 2 раз в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц, если это телефонные разговоры9.

Когда коллектор звонит или навещает, важно обратить внимание на соблюдение формальностей. При каждом вступлении в контакт с должником он обязан сообщить:

  1. Свои ФИО.
  2. Юридическое наименование кредитора.
«Итак, коллектор пришел к вам или позвонил, но забыл представиться. Требуйте этих данных самостоятельно. Если агентство законно работает, информация тут же будет представлена. Можно ещё зайти в официальные реестры и проверить, числится ли там заявленное агентство, не исключалось ли оно в последнее время. Если коллектор не хочет говорить и сразу „переходит к делу“, смело отказывайтесь от дальнейшего разговора. У вас есть на это законное право». Гаврилова Карина, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

В отношении голосовых сообщений и SMS-ок тоже действуют ограничения — в том числе по количеству. Сообщения нельзя присылать:

  • с 10 вечера до 8 утра по будням;
  • с 8 вечера до 9 утра по выходным и праздникам;
  • чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц10.

В сообщении должна быть такая информация:

  • ФИО коллектора и название кредитора;
  • данные о просрочке, объем долга;
  • контактные данные кредитора.
К сожалению, если коллекторы досаждают вам, соблюдая все требования закона, вы не можете на них куда-то пожаловаться. Действенный способ избавиться от регулярных звонков и визитов — пройти банкротство. Приходите к нам на консультацию в юридическое агентство «Нет Долгов» — мы подробно расскажем, какие ещё выгоды вам даст банкротство помимо избавления от внимания коллекторов.
Записаться на консультацию

Должник может отказаться от общения с коллекторами или организовать взаимодействие через представителя, которым может быть только адвокат. Заявление об отказе от общения направляют:

  • через нотариуса;
  • заказным письмом.

Такое заявление имеет силу, только если составлено и отправлено не раньше 4 месяцев с начала исчисления просрочки11.

Деятельность коллекторских агентств часто базируется на незаконных действиях. Их необходимо пресекать, и сейчас для этого есть инструменты. Никто не может угрожать вам, шантажировать вас и наносить ущерб вашему физическому и психическому здоровью.

Автор: Белозеров Илья, ведущий юрист

У вас появились вопросы? задайте их юристу!

Задать вопрос

Спасибо за обращение в юридическую компанию NetDolgov.org

Продолжить

Бесплатная
первичная консультация по банкротству