К сожалению, ни один суд и ни одна государственная инстанция в РФ не избавят человека от долгов за несколько дней. Единственный рабочий способ освободиться от просроченных кредитов — это процедура признания банкротства, которая может осуществляться в судебном и во внесудебном порядке. Срок признания несостоятельности составляет минимум полгода — при внесудебной процедуре. Судебные мероприятия будут идти от 7 месяцев до 1 года.

Иногда признание банкротства затягивается до 1,5–2 лет по объективным причинам. Длительность процедуры банкротства физлица можно спрогнозировать достоверно, только рассмотрев все нюансы неприятной ситуации, в которую угодил должник.

Сколько длится процедура банкротства физического лица в суде

Рассмотрим основные этапы процедуры банкротства и оценим примерную продолжительность каждой из них.

Подготовка

Будущий банкрот собирает документы, идёт к юристу за консультацией, готовит заявление и подбирает финансового управляющего для процедуры. При банкротстве с юридическим сопровождением подготовительные действия будут продолжаться до 2 недель. При самостоятельном банкротстве срок зависит от внимательности заявителя, но то, что времени потребуется больше — факт.

Причин несколько:

• Нужно составить заявление, а сделать это без юридической помощи тяжело — документ довольно длинный.
• Понадобится время для поисков СРО и финуправляющего. Наверняка ещё придётся торговаться по поводу доп. вознаграждения. При юридическом сопровождении не надо никого искать — управляющего предоставляют. Причём не абы какого, а из проверенной и крупной СРО.
• Придётся готовить все документы самому. А это значит, что и очереди в госструктурах тоже предстоит отстаивать.
• Помимо обязательных документов судьи часто требуют дополнительные, о которых знают только юристы из собственной практики.

При самостоятельной подготовке может потребоваться от 1 до 1,5 месяцев.

Подача документов в суд и ожидание первого заседания

На практике этот процесс длится 2–3 месяца. Арбитражные суды перегружены делами, поэтому за 1–2 недели дату не назначат. И юристы здесь ничего сделать не могут.

Введение процедуры реализации имущества

Если у суда не возникает вопросов, он вводит процедуру уже на первом судебном заседании. Предельная длительность реализации имущества¹ — 6 месяцев, процедура не может вводиться на более продолжительный срок. Таким образом, если суд ввел реализацию 24 мая, то рассмотрение финального отчета финансового управляющего будет назначено на конец ноября.

Но тут есть интересный нюанс — срок может быть продлён по решению Арбитражного суда. Иногда сроки процедуры в банкротстве физических лиц продлеваются при наличии сомнительных сделок, заключенных человеком в течение 3 лет до банкротства. Если кредиторы (или управляющий) решили их оспаривать, на это нужно больше времени². Также сроки продлеваются при проведении торгов по продаже имущества гражданина.

«Порой споры возникают и в отношении имущества, включенного в конкурсную массу при банкротстве. Должники пытаются оспорить действия финансового управляющего, представляя документы о разделе имущества в браке, к примеру. Поднимается вопрос об оспаривании документальных свидетельств, отправляются жалобы в Апелляционную инстанцию, Кассацию и ВС. Такие банкротства затягиваются на 2-3 года». Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего

Сколько длится процедура при наличии имущества для продажи?

При реализации имущества с организацией торгов проводят такие мероприятия:

• включение имущества в конкурсную массу;
• оценка собственности — проводится финуправляющим или кредитором-залогодержателем;
• организация электронных торгов — проводится в 3 этапа с постепенным снижением цены;
• проведение расчетов с кредиторами.

4-6 месяцев мало. Этого времени достаточно, чтобы сформировать реестр требований кредиторов, провести собрания, проверить финансовое положение и сделки должника. Но для реализации имущества нужно больше. Как правило, суд продлевает сроки по запросу управляющего на 2-3 месяца.

При организации торгов банкротство физ. лиц по срокам будет длиться 12-14 месяцев.

Сколько длится банкротство, если оспариваются сделки?

Банкротство с оспариванием сделок — процедура уровня hard. Инициируют оспаривание заинтересованные лица — кредиторы, финансовые управляющие. Подозрительной является сделка, которая:

• Заключена по цене ниже рыночной. Например, человек продал автомобиль по документам за 150 000 рублей, тогда как его реальная стоимость составляет не меньше 500 000 рублей.
• Осуществлялась между родственниками. Например, должник продал брату участок земли. Такую сделку будут проверять с особой тщательностью.

«Финансовый управляющий не оспаривает ВСЕ сделки. Его интересуют только договоры, которые заключены в период наличия долгов и на подозрительных условиях. Если человек продал родственнику недвижимость, когда у него уже были просрочки в банках, такая сделка может быть оспорена. Если же она заключалась, когда человек мог рассчитываться по кредитам, оспорить сделку будет сложно». Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего

При оспаривании сроки процедуры серьезно зависят еще и от того, как действует сам должник. Он может обжаловать постановления Арбитражного суда в вышестоящих инстанциях, в некоторых случаях доходит и до Верховного суда. Судебные тяжбы — дело долгое, поэтому банкротство с оспариванием может затянуться на 2-3 года.

Сколько времени занимает процедура банкротства в МФЦ?

Внесудебное банкротство доступно с осени 2020 года. Процедура проводится бесплатно³, обратиться за признанием несостоятельности граждане могут в МФЦ. Не нужно идти в Арбитражный суд, искать финансового управляющего, формировать перечень справок и подтверждений. Соответственно, на подготовку к такому банкротству потребуется максимум 1-2 дня.

Человек обращается в МФЦ, составляет на месте заявление и подает его сотрудникам для дальнейшей проверки. Проверка проводится в течение 1 рабочего дня.

Если ситуация соответствует критериям внесудебной процедуры, данные о человеке передаются в ЕФРСБ. Сведения включаются в реестр банкротств. Сроки строго лимитированы — человек будет числиться в реестре ровно полгода⁴. По истечении этого срока долговые обязательства перед указанными в заявлении кредиторами снимаются.

Если кредиторы находят, например, сомнительные сделки или признаки фиктивности банкротства (спрятанное имущество, неучтенный доход), они могут инициировать переход процедуры в Арбитражный суд⁵.

Что дальше? Суд вводит реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Кредиторы, которые выступают инициаторами судебного рассмотрения, назначают «своего» финансового управляющего. Сделки оспариваются, кредиторы заявляют о недобросовестности действий должника, наступают последствия — вплоть до реального срока.

Внесудебное банкротство по такому сценарию может затянуться на 1-2 года с момента обращения в МФЦ. Максимальные последствия таких споров:

• Долги не будут списаны. Банкротство признают, но от просроченных кредитов человека не избавят.
• Человека привлекут к административной или уголовной ответственности.

Автор: Никишина Анастасия, юрист по сопровождению банкротства физических лиц