Гражданин не может погасить свои долги и решает объявить себя банкротом. Однако с момента решения и до момента, когда он получит определение о признании банкротом, ему придётся пройти долгий путь с множеством «кровавых сражений». Глупо рассчитывать, что кредиторы махнут на долги своего заёмщика рукой и не станут вставлять палки в колёса.

По закону финансовую несостоятельность подтверждает судебное решение. Чтобы должник был уверен в благоприятном исходе дела, стоит заранее оценить ситуацию на основе собранных документов — до передачи дела в суд. Именно правовой анализ позволяет юристам разложить всё «по полочкам» и «вытащить наружу» все возможные риски.

Что такое правовой анализ?

Правовой анализ — процедура экспертизы и оценки документов на предмет их соответствия нормам законов. Юристы проверяют правильность оформления, полноту пакета бумаг, точность представленных в них данных. По результатам правового анализа составляется заключение о банкротстве физического лица.

«При банкротстве физ лица должно быть соблюдено несколько важных условий. Это отсутствие непогашенной судимости и судимостей за экономические преступления, наличие гражданства России и срок не менее 5 лет с даты последнего банкротства. Конечно, о соответствии этим условиям должник может рассказать и сам. Но юристы предпочитают просматривать документы — не потому, что не верят, а потому, что хотят определить все вероятные риски». Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Правовой анализ делают на основании положений Гражданского кодекса и Федерального закона «О финансовой несостоятельности (банкротстве) N 127-ФЗ. Такая проверка показывает:

• есть ли признаки банкротства;
• соблюдены ли требования к данным в документах;
• соответствует ли документация отраслевым нормативам по оформлению;
• приведены ли в бумагах данные, которые могут выступить значимыми аргументами в суде;
• не ущемляет ли информация прав и интересов участников банкротства.

Юристы оценивают риски и прогнозируют вероятность благоприятного исхода суда. Можно своевременно исправить выявленные в справках ошибки и лишь после этого передать документы в суд.

Правовой анализ при банкротстве: база для оценки

Целью проведения правового анализа выступают проверка и оценка документов, которые должник готовит к судебным заседаниям. В их число входят²:

• документы о наличии у гражданина долгов (расписки, кредитные договоры, уведомления о регулярных платежах из банка);
• список должников с указанием суммы задолженности по каждому из них;
• опись имущества с указанием его местонахождения;
• копии свидетельств о праве собственности на материальные и нематериальные ценности;
• бумаги о сделках физического лица с недвижимостью, ценными бумагами и долями в уставном капитале компаний за последние 3 года;
• выписки о доходах гражданина и об уплаченных им налогах за последние 3 года;
• справка из обслуживающего банка о наличии счетов и депозитов;
• документы о регистрации в качестве ИП или подтверждающие участие в акционерном обществе в качестве соучредителя.

«Правовому анализу также подвергаются свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей, справка из центра занятости, которая подтверждает статус безработного. В деле может фигурировать брачный договор, поскольку на его основании происходит распределение имущества между бывшими супругами». Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Оценка банкротства физического лица с позиции правового анализа позволяет до суда оценить перспективы разбирательства, а главное — определить перечень недостающих документов и сведений в них. В итоге должник устраняет выявленные недостатки, а после с готовой доказательной базой отправляется в суд. Это гарантирует ему 70-80% успеха в деле о банкротстве.

Этапы проведения правового анализа

Правовой анализ — сложная пошаговая процедура, которая предполагает экспертизу отдельных документов и их совокупности. Она делится на 5 этапов:

1. Оценка фактических обстоятельств. Юрист просматривает документы и беседует с должником. Его задача — выявить степень соответствия реальных фактов банкротства данным из документации.
2. Квалификация ситуации. По итогам экспертизы определяется круг законодательных положений, на которые юристы будут «давить» в суде.
3. Анализ документов. Каждый документ рассматривается с позиции правильности оформления и полноты содержания сведений. Пакет бумаг должен содержать все документы, которые требует закон о банкротстве³.
4. Оценка рисков. По итогам оценки определяется вероятность благоприятного решения суда в процентах
5. Список рекомендаций. Юристы составляют перечень советов по устранению выявленных недочетов. Кроме того, они формируют стратегию поведения гражданина в суде, сильные и слабые стороны его позиции.
6. Финансовая оценка. Завершается правовое заключение прогнозом расходов должника и соотнесением этой суммы с суммой долгов, которые будут списаны.

Результатом правового анализа выступает аргументированное заключение юриста, в котором приводятся все риски, возможные неблагоприятные последствия и способы устранения недочетов.

Правовой анализ призван определить, есть ли у физического лица основания заявлять о своей финансовой несостоятельности и имеются ли для этого документальные доказательства. Экспертиза бумаг позволит до суда определить стратегию защиты прав должника и его имущества. Можете быть уверены: предварительный правовой анализ, выполненный юристами, окупится сторицей.

Автор: Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего