Да, можно! Можно взять кредит на 500 000 руб., проплатить его 3 месяца и потом списать, заплатив за банкротство 200 000 руб.

Другой вопрос - а зачем?

Естественно, что проворачивать такую схему на суммах до 1 млн нет никакого смысла, так как это не те суммы, ради которых стоит специально подводить себя к банкротству.

А вот с суммами свыше миллиона происходит следующее.

Изначально банкротство гражданина было введено для тех граждан, которые годами тащат долговое бремя, перекредитовываются, рефинансируют старые кредиты, влезают в микрозаймы и все равно никак не могут погасить старые кредиты, проценты по которым уже многократно превысили тело долга. В таких случаях поведение гражданина очевидно направлено на то, чтобы хоть как-то закрыть долги, сомнений в добросовестности не возникает, поэтому уже не важно, куда гражданин кредитные деньги потратил, и можно спокойно объявлять себя банкротом.

Если гражданин использует заемные средства (расходует лимит кредитной карты, берет потреб кредит - не важно), а потом через пару месяцев подает заявление о банкротстве, то у суда и у кредиторов возникнет закономерный вопрос: «А не планировал ли должник изначально, еще в момент получения кредита, списать долги через банкротство вместо того, чтобы выплачивать кредит, как предусмотрено договором?».

И если должник не сможет убедительно опровергнуть эту гипотезу, то долги после банкротства не спишут.

Да-да, все верно! Доказывать придется именно должнику свою добросовестность. Это не уголовный процесс, а гражданский, и здесь действует презумпция виновности: не кредитор доказывает Вашу «виновность» а Вы свою «невиновность».

С 2016 года в процедуре многое поменялось, и теперь при завершении процедуры реализации имущества и решении вопроса о списании долгов рассмотрению подлежат не только вопросы о наличии сделок, признаков преднамеренного/фиктивного банкротства, законности действий должника при получении и исполнении обязательств, но и непосредственно добросовестность должника.

В Законе о банкротстве этого не написано, зато в Гражданском кодексе установлена общая обязанность для всех вести себя добросовестно. Также существуют методические рекомендации судьям, какие именно вопросы нужно учесть при освобождении гражданина от долгов.

Как быть убедительным при обосновании расходования кредитных средств?

Если гражданин, получая кредит, заранее знал, на что он его берет, за счет каких денег будет отдавать, и планировал его все-таки выплатить, то таких вопросов не возникает.

А в случае с получением кредита с целью списать его через банкротство нужно не слабо покреативить, чтобы хотя бы +/- обосновать расходование денежных средств.

Конечно, при получении и расходовании обычного потребительского кредита гражданин не обязан отчитываться за то, как именно он потратил заемные средства, да и это никого не волнует, если гражданин своевременно этот кредит оплачивает.

В случае с банкротством дела обстоят иначе: банкротство – это экстраординарный способ прекращения обязательств, последний шанс кредитора на удовлетворение законных требований, поэтому здесь кредиторы и суд начинают подробно разбираться, на что гражданин брал кредит, какой доход указал, как потратил деньги, почему перестал платить и дошел до банкротства.

В случае с суммами до 1 млн еще как-то можно объяснить, куда за 3 месяца были потрачены деньги: в ЦУМ сходил, в ресторан 2 раза, в отпуск съездил … это шутка, не надо такое говорить. Если сказать судье, что Вы хорошо кушаете на 500 000 руб. кредитных денег в месяц, он в Вас чем-нибудь кинет. Но концепция такова, что как-то адекватно за 3 месяца можно миллион освоить.

Для чего требуется подтверждение расходования?

Если Вы взяли крупный кредит, но нет доказательств расходования этих денег, значит, деньги у Вас есть. А если имея деньги под матрацем Вы подаете на банкротство - это фиктивное банкротство = административная/уголовная ответственность + несписание долгов.

Также стоит подробно остановиться на моменте получения крупного кредита. Для того, чтобы схема «получить кредит и обанкротиться» имела экономическую целесообразность, суммы должны быть значительными. А всем ли у нас выдают крупные суммы на основании чистеньких и белых документов? Да нет конечно! Даже для мелких кредитов доход завышают, а для крупных вообще между официальным доходом и указанным в заявлении на кредит расхождение составляет десятки раз. А это самостоятельное основание для несписания долгов.

И давайте не будем забывать, что получение кредита заведомо с целью его не возвращать - это мошенничество, УК РФ и небо в клетку. Другой момент, что крайне редко такими делами кто-то занимается, в основном, просто берут объяснения и отказывают в возбуждении уголовного дела. Но это сегодня, а завтра инициативному следователю надо будет повысить раскрываемость, и он возьмется за такое дело.

Также на исход такого мероприятия существенно влияет интерес кредитора к вашей процедуре и степень вовлеченности в процесс.

Если это небольшие суммы в нескольких банках, банки сильно не расстроятся, особо ковыряться в процедуре не будут. Если Вы взяли крупную сумму даже до 1 млн в одном банке и через 3 месяца обанкротились, то разговор, скорее всего, будет уже другой, кредитор уже может начать интересоваться подробностями. Все зависит от банка: от какой суммы банк начинает активничать в процедуре банкротства.

Заранее отвечая на вопрос о том, «сколько нужно «проплатить» кредит, чтобы обанкротиться?», нужно отметить, что нет ни точного срока, ни даже приблизительного. Юрист может обозначить Вам примерные сроки индивидуально под Ваш случай с учетом лично Вашей кредитной истории, сумм кредитов и состава кредиторов, исходя из того, как именно этот конкретный юрист будет потом в суде доказывать Вашу добросовестность.

Законом такие сроки не предусмотрены.

Общее представление с учетом практики сформировалось такое: долг по микрозайму нужно закрыть на 20% от тела долга, долг по кредитке нужно платить 4 месяца, по потребительскому кредиту нужно платить 6 месяцев.

Но это условия для тех, кто просто взял свежие кредиты, уже имея относительно старые кредиты, пытался их как-то выплачивать, но не получилось по объективным причинам, а не для тех, кто специально взял кредит, чтобы обанкротиться.

Для граждан, которые взяли кредит с целью обанкротиться, эти условия не актуальны, безопасность и отсутствие рисков в процедуре не гарантируют.

Потому что:

1. Ай-ай-ай, как же так, нехорошо, так низя;
2. Это фактически мошенническая схема, которая реальна, но крайне рискована, требует детальной проработки, никаких инструкций нет, всегда есть вероятность, что все пойдет не так, и долги не спишут.

Участвовать в таких махинациях или нет – каждый выбирает для себя сам. Но важно понимать, что одно то, что Вы несколько месяцев платили кредит, не гарантирует положительного исхода дела, дьявол, как всегда, в деталях.