Накопились долги по кредитным картам, капает процент по займу МФО, а платить вовсе не хочется. Ведь для этого придется продать машину, снять деньги со сберегательных вкладов… А может попробовать объявить себя банкротом? Сказать, что нет средств отдать кредиты и добиться списания задолженности?

Соблазнительный вариант, однако не все так просто. Российское законодательство предусматривает штрафы и тюремное заключение для тех, кто идет на фиктивное и преднамеренное банкротство.

Чем фиктивное банкротство отличается от преднамеренного?

Фиктивное банкротство физического лица — это действия гражданина, направленные на сокрытие реального финансового состояния и демонстрацию ложной неплатежеспособности¹.

Что делает должник, инициирующий ложное банкротство? По сути обманывает своих кредиторов и суд, показывает им, что ни средств, ни имущества для погашения долга у него нет. Как правило, должники-мошенники поступают так:

• спешно переоформляют имущество на сторонних лиц;
• фиктивно увольняются с работы или берут отпуск без содержания;
• снимают деньги с банковских счетов.

Средства на погашение долга у заемщика есть, но он скрывает это от суда и кредиторов.

«В судебной практике есть понятие дружественной кредиторской задолженности. Это когда кредитор и заемщик преднамеренно заключают кредитную сделку, сумма которой больше всех долгов. Гражданин объявляет себя банкротом, в ходе процедуры все его имущество переходит фиктивному кредитору. Остальные долги признаются безнадежными. По завершении процедуры имущество возвращается должнику». Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Преднамеренное банкротство физического лица — это действия гражданина, направленные на умышленное ухудшение своего финансового состояния с целью не возвращать деньги кредиторам².

Физ лицо делает всё, чтобы стать банкротом:

• набирает кучу займов, из-за чего общая задолженность становится больше его совокупных активов;
• увольняется с работы или ведет предпринимательскую деятельность так, чтобы доходов не было;
• несколько месяцев подряд не вносит регулярные платежи по кредитам.

Когда его финансовое положение удовлетворяет признакам банкротства, он обращается в суд. При таком раскладе у него есть все основания признать себя финансово несостоятельным.

Признаки ложного банкротства физического лица

Как кредиторы и суд могут определить, что гражданин решил хитрым способом избавиться от обязательств?

Перечислим основные признаки фиктивного банкротства:

• несоответствие данных в заявлении и сведений, полученных по результатам проверки;
• недостаток сведений о материальном состоянии заемщика;
• обнаружение факта подделки документов, переданных на рассмотрение в суд;
• сделки по продаже или дарению имущества, совершенные непосредственно перед банкротством;
• резкий рост кредиторской задолженности в течение последних месяцев;
• продажа имущества по заведомо заниженной стоимости;
• замена одних долгов другими на условиях, невыгодных для заемщика.

При выявлении хотя бы 2-3 из перечисленных выше признаков суд имеет право назначить проверку по факту подозрения в фиктивности процедуры банкротства. Если преступление докажут, к должнику применят меры уголовного и административного наказания.

Можно назвать ряд незаконных действий, которые близки к фиктивному банкротству. Они также позволяют заемщикам освобождаться от финансовых обязательств и не нести по ним ответственности:

1. Гражданин скрыл имущество и уничтожил документы на него.
2. Гражданин погасил долг перед одним кредитором в крупной сумме незадолго до объявления финансовой несостоятельности.
3. Заявление о банкротстве не подано в суд при формировании долга в 500 тыс. руб. и при просрочке платежей более, чем за 3 месяца.
4. Должник мешал работе арбитражного управляющего или не выполнял действий, предписанных законом.

«Если заемщик не скрывает имущества, не набирает дополнительных кредитов, но в ходе процедуры банкротства не передает финансовому управляющему нужные бумаги, отказывается раскрывать информацию о банковских картах и счетах, такие действия тоже преследуются по закону». Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Как арбитражные управляющие выявляют фиктивное банкротство?

Если суд находит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, то назначает тщательную проверку должника. Обязательно проверяют:

• материальное состояние должника в течение 3 лет до банкротства;
• продолжительность периодов платежеспособности;
• кто инициировал финансовую несостоятельность — должник или его дружественный кредитор;
• частоту привлечения займов и их суммы;
• движение средств по банковским счетам и сделки с имуществом за последние 3 года;
• случаи неуплаты налогов и сборов в казну;
• кредитную историю — особенно за последние 3 года.

«Арбитражные управляющие выявляют факты привлечения гражданина к административной и уголовной ответственности за последние 3 года, а также рассчитывают коэффициенты платежеспособности на основании данных по результатам проверки заемщика». Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Сведения для анализа запрашиваются в государственных структурах:

• выписка об имуществе — в Росреестре;
• данные о транспорте — в ГИБДД;
• информация из ФНС о регистрации субъекта предпринимательской деятельности или получении долей в уставном капитале юридического лица.

Суд имеет право запросить сведения об имуществе должника за рубежом.

Итог оценки — обоснованный вывод, является ли должник реально неспособным погасить долги перед кредиторами. Если по результатам проверки выявлено расхождение с данными заявления заемщика, банкротство отменяют. Будут решать, возбуждать ли уголовное дело или достаточно административного наказания.

Наказание за фиктивное или преднамеренное банкротство

Квалификация преступления зависит от суммы ущерба. Гражданин, решившийся одурачить суд, может столкнуться с такими последствиями:

1. Административное наказание. Применяют, если ущерб, нанесенный кредиторам — менее 1,5 млн рублей. Будет штраф от 1 000 до 3 000 рублей³.
2. Уголовная ответственность. Применяют при причинении ущерба в сумме от 1,5 млн рублей. Здесь наказание зависит ещё и от состава преступления:
   • за преднамеренное банкротство — штраф 100-300 тыс. рублей или тюремное заключение на срок до 6-ти лет⁴;
   • за фиктивное банкротство — также тюремное заключение на срок до 6-ти лет, отличие лишь в том, что штраф выше — 200-500 тыс. рублей⁵.

Фиктивное и преднамеренное банкротство: судебная практика

Если должник скрыл свое реальное финансовое положение или умышленным образом его ухудшил, это означает, что на банкротство ему точно нечего рассчитывать⁶. В судебной практике немало примеров, когда должники пытались обвести суд вокруг пальца.

Дело № А40-196718/2017

Должник объявил себя банкротом и ходатайствовал о том, чтобы в конкурсную массу не была включена двухкомнатная квартира, потому что это единственное жилье. Однако арбитражный суд прекратил процедуру, поскольку в ходе проверки выяснилось: гражданин 3 месяца назад переоформил на дочь трехкомнатную квартиру в Москве, а двухкомнатная была получена им незаконным способом.

Дело № А02-2365/2014

Должник указал в заявлении дом в качестве единственного жилья, однако суд закрыл дело о банкротстве. На гражданина оказалась также оформлена половина двухкомнатной квартиры, где свободно могла проживать его семья. Должнику выписали штраф в размере 3 000 рублей, а его дом включили в конкурсную массу⁷.

Автор: Белозеров Илья, ведущий юрист