Опись имущества должника при банкротстве

Одна из самых стрессовых тем для должника – опись имущества, которую он должен подать с заявлением о банкротстве физического лица. Ходишь по квартире и думаешь, как много воспоминаний связано с той вещью, которая может отправиться «с молотка». Важно честно описать всё, что входит в собственность: квартиру, автомобиль, земельный участок, другие зарегистрированные объекты. Но сразу отметим: указать – не значит попрощаться! У вас не заберут все указанное имущество. Более того, 80% банкротств проходят без изъятия квартир и прочих материальных ценностей, хотя они указываются в заявлениях.

Как сохранить имущество и при этом избавиться от долгов? Как не потерять нажитое на торгах? Мы расскажем ниже.

Опись имущества должника при банкротстве: как это должно выглядеть?

Человек составляет заявление о признании несостоятельности, готовит документы и обращается в Арбитражный суд. В заявлении указывается, каким имуществом владеет должник. Вещи необходимо описать в формате списка. В приложенных документах тоже должны быть свидетельства о праве собственности на перечисленные объекты.

Что происходит потом?

1. После начала этапа реализации назначенный финансовый управляющий проверяет указанное в заявлении имущество. Направляются запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС МЧС и Гостехнадзор. Проводится проверка на предмет скрытой собственности.
2. Параллельно управляющий формирует конкурсную массу, куда включает все заявленное имущество.
3. Далее управляющий исключает из массы имущество, которое не может принимать участие в банкротстве: это объекты, которые нельзя продать за долги, какой бы ни была сумма. Исключению подлежит единственное жилье, часть зарплаты в размере прожиточного минимума.
4. Остальное имущество подлежит оценке и дальнейшей реализации через электронные торги. Вырученные средства распределяются: на оплату судебных расходов, на удовлетворение требований кредиторов и 7% финансовому управляющему за проведенный аукцион.

На практике большинство банкротных дел не предполагает проведения электронных торгов, поскольку конкурсная масса отсутствует. Имущество, включенное в неё, как правило, подлежит исключению и не может быть продано.

Если указать не все имущество: риски

Признание несостоятельности через суд требует честности от должника. Ошибки в заявлении могут дорого обойтись. Например, если человек случайно не указал какое-то имущество, забыл о нем – это могут расценить как недобросовестность.

При банкротстве есть риск несписания долгов. Суд может признать человека банкротом, но при этом задолженности останутся несписанными – их придётся возвращать после окончания судебного процесса. Назовём сценарии, когда это возможно.

Фиктивность банкротства

Речь идет о ситуациях, когда человек признает себя банкротом, хотя в действительности имеет возможность рассчитаться с долгами. Например, владеет имуществом и скрывает его или располагает крупной суммой денежных средств, которые расходует на свои нужды, а с кредиторами не рассчитывается.. Если оно будет найдено финансовым управляющим, человека привлекут к административной или уголовной ответственности (в зависимости от объема причиненного ущерба), а долги не спишут.

Пример. Гражданин подает на банкротство, заявляя общую сумму требований кредиторов в размере 6 млн. Непосредственно перед банкротством гражданин купил квартиру стоимостью 9 млн. и просит исключить ее из конкурсной массы как единственное жилье. В данном случае должник скрыл денежные средства на сумму 9 млн. от кредиторов, вместо того, чтобы погасить долги, купил недвижимость. В сухом остатке получается, что гражданин предпринял ряд действий для искусственного создания ситуации, при которой долги перед кредиторами спишутся, а дорогостоящий актив останется в собственности должника. Данные действия признают злостным уклонением от погашения кредиторской задолженности, банкротство фиктивным, а долги не спишут.

Преднамеренность банкротства

Здесь ситуация такая: человек преднамеренно набирает кредиты и микрозаймы с целью их дальнейшего списания. Обычно признаком преднамеренности является отсутствие платежей по оформленным кредитным договорам. Заемщик берет все новые и новые кредиты, платит максимум 1-3 ежемесячных платежей и игнорирует дальнейшие требования на оплату. Заёмные средства тратятся на развлечения и бытовые покупки. Человек специально растрачивает ссуженные деньги, рассчитывая списать все долги.

Также преднамеренностью «пахнет» ситуация, когда должник продает имущество и тратит деньги на свои желания, хотя у него уже есть просрочки. В большинстве случаев такое поведение должника суд расценивает как преднамеренность. Но есть и исключения: если гражданин подтвердит обоснованность расходов, долги спишут.

Недобросовестность в банкротстве

Финансовый управляющий и кредиторы будут всячески пытаться выявить возможное причинение ущерба имущественным интересам заинтересованных в деле лиц. В частности, недобросовестность могут «приписать» должнику, если он:

• игнорирует требования финансового управляющего;
• не приносит документы, которые от него требуют;
• заключает перед банкротством сделки на невыгодных условиях;
• обман кредиторов при оформлении займа. Самая распространенная причина – указание заведомо завышенного дохода.

За описанные действия грозит ответственность таких видов:

1. Административная. Применяется, если из-за сокрытия имущества или других действий, связанных с собственностью должника, размер причиненного вреда был небольшим. Будет штраф в размере до 5 000 рублей.
2. Уголовная. Вменяется, если своими действиями гражданин причинил крупный ущерб имущественным интересам кредиторов. Штраф может быть до 80 000 рублей. Кроме того, могут посадить на срок до 6 лет.
3. Несписание долгов. Арбитражный суд не спишет долги, если человек привлекается к административной или уголовной ответственности. Они останутся действующими после завершения процедуры. Принудительное взыскание будут проводить судебные приставы.

Опись имущества гражданина: как защитить свои интересы?

При банкротстве человек может ходатайствовать о защите своих законных интересов. В частности, составлять ходатайство придется при таких обстоятельствах:

1. У должника есть 2 доли в разных объектах недвижимости. В конкурсную массу после описи имущества попадут обе доли. Человек может заявить о признании той или иной доли единственным жильём, представив на рассмотрение суда соответствующие документы. Это могут быть выписки о регистрации, прикрепление к поликлинике по месту жительства.
2. Должник является трудоустроенным и получает заработную плату, которая входит в конкурсную массу. Он может ходатайствовать о выделении денег на свое содержание и содержание иждивенцев (чаще всего детей). Управляющий обязан выделить прожиточный минимум согласно установленному в регионе размеру. В среднем прожиточный минимум на работающего взрослого человека в Москве составляет 20 500 рублей.

Так должник может освободить из описи самое важное для себя – собственный «угол» и деньги «на жизнь».

Имущество, которое вошло в конкурсную массу, подлежит оценке для определения стартовой цены. Оценка проводится финансовым управляющим, который учитывает:

• степень износа объекта;
• рыночную цену;
• уровень спроса.

«Заинтересованные лица могут привлечь независимых экспертов. Их услуги оплачивает тот, кто инициировал стороннюю оценку. Как правило, цена услуг оценщика составляет 10000-20000 рублей. Чаще экспертиза привлекается для оценки квартир. Должник тоже может заказать услуги сторонних специалистов, если оценка финансового управляющего вызывает у него сомнения (цена кажется заниженной)». Белозеров Илья, ведущий юрист

Заполнение формы описи имущества: образец и рекомендации

Форму описи¹ имущества можно скачать здесь. Опись обязательно должно содержать:

1. Перечень имущества, которым владеет человек. Указывается вся собственность.
2. Перечень долевой собственности – например, квартира, разделенная между совладельцами. Следует указать размер доли должника.
3. Описание имущества, которое принадлежит должнику: адрес, площадь, другие данные по свидетельствам о праве собственности.
4. Стоимость имущества.
5. Источник возникновения права собственности (по договору дарения, купли-продажи).
6. Данные о банковских вкладах (если такие есть).
7. Данные о кредитных и дебетовых картах (если на них есть деньги).

На первой странице описи имущества приводятся личные сведения должника:

• паспортные данные;
• ФИО;
• дата рождения;
• ИНН;
• СНИЛС;
• адрес прописки.

Далее пошагово в каждой таблице указываются:

1. Недвижимое имущество. Если какой-то объект под залогом, нужно уточнить банк и условия залога, данные кредитного договора.
2. Движимое имущество (автомобиль). Указываются наименование машины, номер, место нахождения.
3. Данные о банковских картах и счетах.
4. Информация о депозитах, сбережениях.
5. Информация о вещах должника. При инвентаризации важно зафиксировать все вещи, принадлежащие должнику, а не те, которые находятся в его квартире в конкретный момент. Если вещь должника временно находится не в его владении (дал другу), она не перестаёт ему принадлежать.

Автор: Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц