Банкротство без имущества

Пройти банкротство и избавиться от всех долгов? Ерунда. Всё не может быть так просто. У меня ведь нет ни имущества, ни денег – что кредиторы с меня поимеют?

Такие сомнения терзают каждого второго из тех, кто приближается к кредитной яме или уже катится вниз по наклонной. Человеку сложно представить, что можно избавиться от назойливого внимания кредиторов и коллекторов, ничего им не отдав. Хотя по статистике 95% физлиц обращаются в суд за банкротством в статусе «гол как сокол» и в 9 случаях из 10 успешно сбрасывают кредитное бремя. Более того, банкротство физических лиц без имущества завершается быстрее на 5-6 месяцев, чем стандартная процедура.

Как проходит банкротство должника без имущества?

На первом заседании Арбитражного суда по делу о банкротстве физлица определяют, обоснованно ли обращение гражданина. На это заседание вы должны прийти с ходатайством¹. Ходатайство – своего рода просьба сразу перейти к реализации имущества и пропустить этап реструктуризации долга. Реструктуризировать тут что-то бессмысленно, потому что вы, мол, не работаете, с трудом набираете деньги на буханку ржаного хлеба и платить долг не можете, какой бы мизерной сумма ни была.

Суды, как правило, одобряют подобные ходатайства. Отказ суда является следствием недоработки вашего представителя – значит, он не смог убедить суд, что вам нечем платить. Реструктуризация задолженности – это нежелательный результат. Вы не избавляетесь от долгов, а просто продлеваете срок своей кредитной кабалы.

Если суд признал обращение гражданина по поводу банкротства обоснованным, в дело вступает финансовый управляющий. Его кандидатуру может предложить сам должник. Управляющий действует так:

• Направляет по почте уведомления о банкротстве физлица известным кредиторам².
• Собирает заявления от кредиторов должника в течение 2-х месяцев в реестр требований.
• Проверяет должника на предмет сомнительных сделок за последние 3 года. Сомнительной управляющему может показаться такая сделка, при которой имущество было продано по неразумно низкой цене или отчуждено в пользу родственников.
• Оповещает суд о том, что проводить собрание кредиторов бессмысленно из-за отсутствия у гражданина имущества к реализации. Кредиторам предлагается высказаться на итоговом заседании суда.
• Направляет в суд финансовый отчёт, из которого понятно, что гражданину нечего распродавать и что признаков фиктивного банкротства нет. Вместе с тем предлагает признать гражданина банкротом.

Отсутствие у гражданина имущества, зарплаты и работы не является основанием для отказа суда в банкротстве. Это определил Верховный суд ещё в 2017 году³.

Сколько длится банкротство физ. лиц без имущества? Из нашей практики можем сказать, что срок банкротства без реализации имущества – 6-7 месяцев. При наличии имущества процедура может длиться несколько лет.

Реализация имущества – значит, отберут всё что есть?

Отнюдь. Во-первых, вы можете не переживать, что выгонят из квартиры – если она у вас единственная и не в залоге банка. Во-вторых, с вами останутся предметы домашнего обихода. ГПК РФ⁴ содержит перечень вещей, которые финансовый управляющий не вправе выставлять на торги. Речь идёт о мебели, бытовой технике, посуде, обуви, одежде, домашних питомцах. Могут оставить даже машину, если она нужна вам, чтобы зарабатывать на кусок хлеба.

«Имущество гражданина, принадлежащее ему по праву долевой собственности, также входит в конкурсную массу. Кредитор может потребовать выделить долю гражданина для обращения на нее взыскания».Анастасия Никишина, юрист по сопровождению банкротства физических ли

Индивидуальный предприниматель (ИП) без имущества проходит ту же процедуру, что и физическое лицо. При этом речь идёт не только об имуществе, задействованном в предпринимательской деятельности, но и о личном имуществе гражданина.

С зарплатой, которая тоже по сути является частью имущества, всё несколько сложнее. Доходом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Он выделяет гражданину из дохода сумму прожиточного минимума на него самого и его иждивенцев плюс деньги на покрытие расходов при банкротстве. То есть фактически на зарплату самому себе.

Могут ли отказать в банкротстве?

Суд может отказаться проводить банкротство, если вы не сумеете доказать, что в состоянии компенсировать расходы по делу⁵. Какую же сумму придётся потратить на процедуру? Давайте посчитаем:

Итого заплатить за процедуру придётся от 30 000 рублей. Найдёт ли такие деньги условный пенсионер без имущества, у которого только две кастрюли и собака? Суд обосновано сомневается в этом. Чтобы убедить суд в возможности рассчитаться, нужно предъявить одно из следующих доказательств:

• Справку 2-НДФЛ за последние 3 года.
• Квитанцию о внесении денег на судебный депозит в сумме, достаточной для оплаты услуг финансового управляющего.
• Гарантийное письмо от лица, готового за вас финансово поручиться.

Последствия для банкрота

Позитивными последствиями банкротства для гражданина будут списание долгов по кредитам и возможность начать жизнь «с чистого листа».

Однако банкрот столкнётся и с рядом ограничений. Он не сможет:

• Занимать управленческую должность, открывать собственную компанию или ИП - 3 года.
• Брать новые кредиты, не упоминая о статусе банкрота - 5 лет.
• Снова заявлять о банкротстве - 5 лет.

Вопреки «мифам» в интернете, после банкротства вы не станете «невыездным». Арбитражный суд может запретить выезд за границу только на время самой процедуры. Кроме того, финансовый управляющий не будет контролировать ваши сделки ещё N-ное количество лет. Хотя бы потому, что при фиксированной комиссии 25 тыс. рублей оно ему просто не надо.

Автор: Кузнецов Роман, арбитражный управляющий