Кредитная амнистия 2021 для физических лиц: последние новости
Главная Кейсы Кредитная амнистия в 2021 году: есть ли альтернатива «дорогому» банкротству?

Кредитная амнистия в 2021 году: есть ли альтернатива «дорогому» банкротству?

Разговоры о кредитной амнистии ведутся достаточно давно, с 2015 года — когда вступил в силу Закон о банкротстве1 и была введена амнистия в отношении налоговых недоимок для индивидуальных предпринимателей. В Госдуме регулярно возникают разговоры о списании кредитных задолженностей через амнистию. Причины интереса очевидны: ЦБ сообщает, что сегодня 12,8 миллионов граждан погашают больше 2 кредитов одновременно. Это 1/3 часть всех банковских заемщиков.

Ситуация усугубилась ещё и коронавирусной пандемией 2020 года, из-за которой началась массовая безработица.

Будет ли кредитная амнистия в 2021 году?

Пока нет ни одного закона, который бы предусматривал списание кредитных задолженностей через амнистию. Ниже мы рассмотрим инициативы, которые выносились на рассмотрение Госдумы.

Инициатива № 1

Представитель партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин в январе 2021 года выступил с инициативой о списании части долгов россиян. Он предложил ввести амнистию для людей, которые должны банкам меньше 3 млн. рублей (по одному кредитному договору). Политик выступал от имени всей партии. Также чиновник отметил, что разницы нет: платит ли человек по кредиту или у него идут просрочки.

Заметим, что КПРФ еще в 2014–2015 году выступала с подобной идеей. Они предложили массово избавить россиян от кредитных обязательств. Проект быстро обрел популярность в народе, его даже назвали «антиростовщическим» законом. При подаче идеи коммунисты приводили статистические данные: просроченные потребительские займы составили 15% от общего кредитного портфеля; в области микрокредитования — больше 30% от кредитных договоров в МФО. Статистика считалась по просроченным дням. В учет брались кредиты и займы, по которым просрочка составляла больше 90 дней.

Мужчина удивлен содержанием документа

КПРФ громогласно заявила, что люди не должны становиться рабами банков. Коммунисты предложили:

  • ограничить право требования досрочного погашения микрозаймов и кредитов;
  • аннулировать сведения о просрочках, если человек внес основную сумму и проценты;
  • списать проценты и пени, если по кредиту уже оплачена основная сумма займа.

Этот проект так и остался идеей.

Инициатива № 2

Минэкономразвития и, в частности, Максим Орешкин не раз предупреждали Путина и Госдуму о грядущем коллапсе, который повлечет обвал рубля и кризис экономики в целом. Прогнозы заявлялись в 2019 году и были сделаны на основании закредитованности населения в России.

В 2020 году в МЭР продолжали говорить о проблеме и предлагали различные меры для снижения нагрузки. Ниже представлены некоторые идеи:

  • списать кредиты и микрозаймы, срок просрочки по которым составляет больше 2 лет;
  • снизить процентную ставку по потребительским займам;
  • списать исключительно микрозаймы под 0;
  • списать все кредиты только пенсионерам от 65 лет.

Также прозвучало экстраординарное решение — предложить населению взять на себя функции коллекторских агентств. В МЭР предлагали подарить россиянам возможность выкупать собственные просроченные кредиты по цене, которую обычно предлагают коллекторы — 3-5% от стоимости кредитного договора.

Предложение вызвало шквал обсуждений и споров. Банковский сектор выступил категорически против — по их мнению, это приведет к мошенничеству: граждане намеренно перестанут платить по кредитам, чтобы потом выкупить их за копейки.

Эта идея тоже осталась на уровне обсуждений.

Инициатива № 3

Инициатива амнистии по кредитам была предложена онлайн-порталом «Российская общественная инициатива» (РОИ). Авторы предложили:

  • списать кредитные обязательства по договорам стоимостью до 500 000 рублей;
  • ограничивать граждан, которые списывали займы, в их праве на дальнейшее кредитование в банках.

Также на портале РОИ представлен проект по амнистии для пенсионеров. Авторы предложили списать просроченные и просуженные кредиты людям, которые соответствуют конкретным требованиям:

  • размер ежемесячной пенсии составляет меньше 9500 рублей;
  • возраст пенсионера — больше 60 лет.
Пенсионерка добивается кредитной амнистии

На данный момент кредитная амнистия как полноценный федеральный закон отсутствует. Все предложения пока в формате идей, которые находятся на разной стадии обсуждений.

Можно верить в то, что рубль снова станет «по 30», и в то, что россиянам начнут выплачивать долю нефтяных доходов страны — как это принято в мире. Можно верить и в кредитную амнистию. Вот только любой реалист понимает, что все эти события — на самом деле утопия.

Мы советуем вам отказаться от «розовой сказки» — пока вы живёте в ней, ваши долги продолжают расти. Пройдя процедуру банкротства физ лица, вы можете избавиться от них прямо сейчас. Хотите узнать о банкротстве больше? Позвоните нам, и мы расскажем всю «подноготную» этой процедуры.
Записаться на консультацию

Инициативы российских банков по кредитной амнистии

Банк и добровольная кредитная амнистия по его инициативе — это из раздела фантастики. Финансовая система заточена под прибыль, а не под благотворительность. При допущении просрочек нерадивого заемщика ждут наказания: третирование и информационное преследование, угрозы коллекторов. Параллельно начисляются штрафы и пени за неустойку по кредитному договору.

Однако некоторые банки предлагают интересные альтернативы. Преимущественно это связано с повышением имиджа, с завоеванием и распространением продукции на рынке, с привлечением новых клиентов.

Предложение от Хоум-кредит банка

Однажды маркетологи Хоума сделали привлекательную акцию — людям предлагали платить 20% от объема кредитной задолженности (за вычетом пеней и штрафов), и банк переставал требовать погашение кредита. «Подводные камни» предложения — в том, что кредитный договор по-прежнему числится на человеке, и проценты растут. У банка остается право этот договор продать или обратиться в мировой суд.

Предложение от Связь-банка и МКБ

Систематически проводили разовые акции списания кредитных просрочек с 2012 года. Амнистия по кредитным продуктам происходит 1 раз в полгода, вводится сроком на месяц. Банк предлагает списать начисленные штрафные санкции и пени, но при условии, что человек рассчитается по кредиту до конца года.

Башкомснаббанк

Тоже проводили систематические списания по неустойкам, пока Центробанк не отозвал лицензию.

Если говорить об МФО, то ни одна микрофинансовая организация не проводит подобных акций. Достаточно просрочить выплату на 2-3 месяца, и МФО обращается к коллекторским агентствам, чтобы продать долг по договору цессии. В свою очередь, коллекторы получают просроченные кредиты по цене до 10% от стоимости кредита. С коллекторами можно договориться, но редко: преимущественно они стараются «отжать свое».

«Если проанализировать „свежие“ предложения банков по кредитным амнистиям, то мы видим, что они в основном списывают начисленные пени и штрафы за неуплату. Тело кредита и проценты заемщикам приходится выплачивать дальше». Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего

Льготные предложения банков и государства: как снизить кредитную нагрузку?

«Под 0» списать кредиты, обратившись в банк, не получится. Но можно договориться о послаблениях. Крупные банки предлагают специальные программы помощи заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Также эти моменты регулируются законами.

Ипотечные каникулы

Каждый заемщик по ипотеке может получить кредитные каникулы сроком на полгода, если у него сложились затруднительные обстоятельства. Например:

  • доход семьи упал на 30% и больше;
  • платеж по ипотеке составляет больше 50% семейного бюджета;
  • заемщик временно стал нетрудоспособным;
  • родился ребенок;
  • заемщик получил инвалидность.

Закон об ипотечных каникулах был принят в мае 2019 года, и уже в августе того же года он вступил в силу. По условиям воспользоваться ипотечными каникулами могут:

  • граждане, которые ранее не пользовались такой услугой;
  • заемщики, для которых ипотечное жильё является единственным;
  • заемщики с суммой ипотечного кредита до 15 млн. рублей.

Человек может получить отсрочку до полугода с переносом сроков ипотеки. Достаточно представить в банк доказательства перечисленных выше обстоятельств. Банк не вправе отказать в каникулах.

Реструктуризация кредитов и рефинансирование

Услуги предоставляются самими банками по их желанию. Как правило, в сложных для заемщика жизненных обстоятельствах. Реструктуризация предполагает перенос сроков кредитования с целью уменьшения ежемесячных платежей или списания части задолженности. Рефинансирование обычно представлено снижением процентной ставки и объединением нескольких займов в единственный кредит.

Многие банки предлагают подобные услуги на своих порталах — достаточно открыть их и ознакомиться с условиями.

Страхование

Большинство стандартных кредитных страховок покрывают расходы на кредит, если:

  • заемщик получил инвалидность;
  • заемщик умер;
  • заемщик стал нетрудоспособным.
Калькулятор фонендоскоп и финансовый отчет
«Первая группа инвалидности дает право на 100% погашение кредитных обязательств страховой компанией. Вторая группа — на 50% погашение. Если человек умирает, страховая компания обязана закрыть кредит вместо заемщика. Если человек получил временную нетрудоспособность — страховая выплачивает определенную часть кредита на период нетрудоспособности». Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего

Как списать кредиты полностью?

Единственный способ полного списания долгов в РФ обозначен Законом о банкротстве. Человеку необходимо обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельности. У него возникает такая обязанность, если:

  • просрочка — больше 3 месяцев;
  • сумма задолженности — 500 000 рублей и больше.

Судебная процедура длится 9-12 месяцев и позволяет полностью избавиться от просроченных кредитов, налогов, задолженностей по коммунальным услугам и перед физическими лицами. Условия для признания банкротства следующие:

  • задолженность — от 300 000 рублей;
  • отсутствие возможности рассчитываться с кредиторами.
Не стоит ждать кредитную амнистию и копить долги. Судя по последним новостям, подобный закон примут нескоро. Если вам нечем платить по кредитам, лучше начните подготовку документов для признания себя банкротом.

Хотите узнать всё самое главное о банкротстве от юристов-практиков всего лишь за полчаса? Тогда запишитесь на консультацию в агентство «Нет Долгов». Никакой воды и рекламной чепухи — говорим строго по делу, потому что ценим ваше время.
Записаться на консультацию

Автор: Кузнецов Роман, арбитражный управляющий

У вас появились вопросы? задайте их юристу!

Задать вопрос

Спасибо за обращение в юридическую компанию NetDolgov.org

Продолжить

Бесплатная
первичная консультация по банкротству