Разговоры о кредитной амнистии ведутся достаточно давно, с 2015 года — когда вступил в силу Закон о банкротстве1 и была введена амнистия в отношении налоговых недоимок для индивидуальных предпринимателей. В Госдуме регулярно возникают разговоры о списании кредитных задолженностей через амнистию. Причины интереса очевидны: ЦБ сообщает, что сегодня 12,8 миллионов граждан погашают больше 2 кредитов одновременно. Это 1/3 часть всех банковских заемщиков.
Ситуация усугубилась ещё и коронавирусной пандемией 2020 года, из-за которой началась массовая безработица.
Пока нет ни одного закона, который бы предусматривал списание кредитных задолженностей через амнистию. Ниже мы рассмотрим инициативы, которые выносились на рассмотрение Госдумы.
Представитель партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин в январе 2021 года выступил с инициативой о списании части долгов россиян. Он предложил ввести амнистию для людей, которые должны банкам меньше 3 млн. рублей (по одному кредитному договору). Политик выступал от имени всей партии. Также чиновник отметил, что разницы нет: платит ли человек по кредиту или у него идут просрочки.
Заметим, что КПРФ еще в 2014–2015 году выступала с подобной идеей. Они предложили массово избавить россиян от кредитных обязательств. Проект быстро обрел популярность в народе, его даже назвали «антиростовщическим» законом. При подаче идеи коммунисты приводили статистические данные: просроченные потребительские займы составили 15% от общего кредитного портфеля; в области микрокредитования — больше 30% от кредитных договоров в МФО. Статистика считалась по просроченным дням. В учет брались кредиты и займы, по которым просрочка составляла больше 90 дней.
КПРФ громогласно заявила, что люди не должны становиться рабами банков. Коммунисты предложили:
Этот проект так и остался идеей.
Минэкономразвития и, в частности, Максим Орешкин не раз предупреждали Путина и Госдуму о грядущем коллапсе, который повлечет обвал рубля и кризис экономики в целом. Прогнозы заявлялись в 2019 году и были сделаны на основании закредитованности населения в России.
В 2020 году в МЭР продолжали говорить о проблеме и предлагали различные меры для снижения нагрузки. Ниже представлены некоторые идеи:
Также прозвучало экстраординарное решение — предложить населению взять на себя функции коллекторских агентств. В МЭР предлагали подарить россиянам возможность выкупать собственные просроченные кредиты по цене, которую обычно предлагают коллекторы — 3-5% от стоимости кредитного договора.
Предложение вызвало шквал обсуждений и споров. Банковский сектор выступил категорически против — по их мнению, это приведет к мошенничеству: граждане намеренно перестанут платить по кредитам, чтобы потом выкупить их за копейки.
Эта идея тоже осталась на уровне обсуждений.
Инициатива амнистии по кредитам была предложена онлайн-порталом «Российская общественная инициатива» (РОИ). Авторы предложили:
Также на портале РОИ представлен проект по амнистии для пенсионеров. Авторы предложили списать просроченные и просуженные кредиты людям, которые соответствуют конкретным требованиям:
На данный момент кредитная амнистия как полноценный федеральный закон отсутствует. Все предложения пока в формате идей, которые находятся на разной стадии обсуждений.
Можно верить в то, что рубль снова станет «по 30», и в то, что россиянам начнут выплачивать долю нефтяных доходов страны — как это принято в мире. Можно верить и в кредитную амнистию. Вот только любой реалист понимает, что все эти события — на самом деле утопия.
Мы советуем вам отказаться от «розовой сказки» — пока вы живёте в ней, ваши долги продолжают расти. Пройдя процедуру банкротства физ лица, вы можете избавиться от них прямо сейчас. Хотите узнать о банкротстве больше? Позвоните нам, и мы расскажем всю «подноготную» этой процедуры. |
Записаться на консультацию
|
Банк и добровольная кредитная амнистия по его инициативе — это из раздела фантастики. Финансовая система заточена под прибыль, а не под благотворительность. При допущении просрочек нерадивого заемщика ждут наказания: третирование и информационное преследование, угрозы коллекторов. Параллельно начисляются штрафы и пени за неустойку по кредитному договору.
Однако некоторые банки предлагают интересные альтернативы. Преимущественно это связано с повышением имиджа, с завоеванием и распространением продукции на рынке, с привлечением новых клиентов.
Однажды маркетологи Хоума сделали привлекательную акцию — людям предлагали платить 20% от объема кредитной задолженности (за вычетом пеней и штрафов), и банк переставал требовать погашение кредита. «Подводные камни» предложения — в том, что кредитный договор по-прежнему числится на человеке, и проценты растут. У банка остается право этот договор продать или обратиться в мировой суд.
Систематически проводили разовые акции списания кредитных просрочек с 2012 года. Амнистия по кредитным продуктам происходит 1 раз в полгода, вводится сроком на месяц. Банк предлагает списать начисленные штрафные санкции и пени, но при условии, что человек рассчитается по кредиту до конца года.
Тоже проводили систематические списания по неустойкам, пока Центробанк не отозвал лицензию.
Если говорить об МФО, то ни одна микрофинансовая организация не проводит подобных акций. Достаточно просрочить выплату на 2-3 месяца, и МФО обращается к коллекторским агентствам, чтобы продать долг по договору цессии. В свою очередь, коллекторы получают просроченные кредиты по цене до 10% от стоимости кредита. С коллекторами можно договориться, но редко: преимущественно они стараются «отжать свое».
«Если проанализировать „свежие“ предложения банков по кредитным амнистиям, то мы видим, что они в основном списывают начисленные пени и штрафы за неуплату. Тело кредита и проценты заемщикам приходится выплачивать дальше». Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего
«Под 0» списать кредиты, обратившись в банк, не получится. Но можно договориться о послаблениях. Крупные банки предлагают специальные программы помощи заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Также эти моменты регулируются законами.
Каждый заемщик по ипотеке может получить кредитные каникулы сроком на полгода, если у него сложились затруднительные обстоятельства. Например:
Закон об ипотечных каникулах был принят в мае 2019 года, и уже в августе того же года он вступил в силу. По условиям воспользоваться ипотечными каникулами могут:
Человек может получить отсрочку до полугода с переносом сроков ипотеки. Достаточно представить в банк доказательства перечисленных выше обстоятельств. Банк не вправе отказать в каникулах.
Услуги предоставляются самими банками по их желанию. Как правило, в сложных для заемщика жизненных обстоятельствах. Реструктуризация предполагает перенос сроков кредитования с целью уменьшения ежемесячных платежей или списания части задолженности. Рефинансирование обычно представлено снижением процентной ставки и объединением нескольких займов в единственный кредит.
Многие банки предлагают подобные услуги на своих порталах — достаточно открыть их и ознакомиться с условиями.
Большинство стандартных кредитных страховок покрывают расходы на кредит, если:
«Первая группа инвалидности дает право на 100% погашение кредитных обязательств страховой компанией. Вторая группа — на 50% погашение. Если человек умирает, страховая компания обязана закрыть кредит вместо заемщика. Если человек получил временную нетрудоспособность — страховая выплачивает определенную часть кредита на период нетрудоспособности». Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего
Единственный способ полного списания долгов в РФ обозначен Законом о банкротстве. Человеку необходимо обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельности. У него возникает такая обязанность, если:
Судебная процедура длится 9-12 месяцев и позволяет полностью избавиться от просроченных кредитов, налогов, задолженностей по коммунальным услугам и перед физическими лицами. Условия для признания банкротства следующие:
Не стоит ждать кредитную амнистию и копить долги. Судя по последним новостям, подобный закон примут нескоро. Если вам нечем платить по кредитам, лучше начните подготовку документов для признания себя банкротом.
Хотите узнать всё самое главное о банкротстве от юристов-практиков всего лишь за полчаса? Тогда запишитесь на консультацию в агентство «Нет Долгов». Никакой воды и рекламной чепухи — говорим строго по делу, потому что ценим ваше время. |
Записаться на консультацию
|
Автор: Кузнецов Роман, арбитражный управляющий
Выражаю предельно искреннюю огромную благодарность в первую очередь Белозерову Илье, который вел мое дело, а также Никишиной Анастасии и Гавриловой Карине.
Дело свое знают, работают в высшей степени профессионально. Все четко, все по делу.
Спасибо вам, ребята. Дальнейших успехов вам и побольше клиентов, ведь с такими специалистами за них можно быть спокойным.
Хочу поблагодарить всю компанию Netdolgov.org, и, особенно, Никишину Анастасию за профессиональный, честный и полностью прозрачный труд.
Нам дали хорошую семейную скидку. Так как я диабетик, то через суд помогли мне выбить деньги на лекарства и инсулин.
И не ведитесь ни на какие "говорящие головы" из интернета. Уверяю вас, все непрозрачно и специалистов единицы.
Рекомендую эту компанию всем, кто оказался в непростой жизненной ситуации из-за неподъемных долгов. Теперь я уверенно смотрю в будущее, чего и вам желаю :)
Хочу выразить огромную благодарность компании NETDOLGOV, а именно Белозёрову Илье, Гавриловой Карине, Никишиной Анастасии и всем сотрудникам участвующим в процессе дела!
Очень четкая и слаженная работа специалистов на протяжении всей процедуры, грамотная и доходчивая консультация! Друзья, не читайте глупые статьи в интернете и на форумах о банкротстве, не прислушивайтесь к «диванным специалистам»!
Всем советую идти за консультацией к вышеуказанным высококвалифицированным юристам! Цена и качество выполненной работы на 100 %! Не бойтесь банкротства! Освободите себя от долговой ямы! Спасибо!
Настоящим в соответствии с Федеральным законом №152‑ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своём интересе выражаю своё безусловное согласие на обработку моих персональных данных НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ, зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу: АДРЕС КОМПАНИИ (далее по тексту - Оператор).
Персональные данные - любая информация, относящаяся к определённому или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, передача третьим лицам для указанных ниже целей, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие даётся Оператору и третьему лицу(‑ам) ТРЕТЬИ ЛИЦА для обработки моих персональных данных в следующих целях:
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путём направления соответствующего уведомления на электронный адрес ЕМЕЙЛ. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2‑11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152‑ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.