Заявление о банкротстве физического лица

Банкротство всегда начинается с подачи искового заявления в Арбитражный суд. Никто не может признать себя банкротом, просто объявив банку о том, что ему нечем платить. Нужно, чтобы этот факт подтвердил суд.

Затруднения у должников возникают уже в момент обращения — люди не понимают, как правильно составить заявление о банкротстве физического лица. Хотя от корректности заполнения именно этого документа зависят ход дела и — порой — судьба потенциального банкрота.

Кто может обратиться в Арбитражный суд с заявлением?

Заявление о банкротстве гражданина в суд могут подать:

• сам должник;
• его кредиторы;
• государственный орган, который выступает заинтересованным лицом — например, ФНС при долгах по налогам.

По статистике ЕФРСБ, за 5 лет действия закона о банкротстве физлиц¹ несостоятельность признали больше 280 000 человек. Однако в 89% случаев инициаторами процедуры выступали сами должники. 8% пришлось на их кредиторов — на финансовые организации и физических лиц. Остальные 3% — это дела, которые инициированы налоговиками.

«Федеральная налоговая служба редко обращается в суды за инициацией банкротств. На это есть причины: ФНС должна быть уверена, что у должника хватит имущества или денег для оплаты долга. Ведь судебные расходы оплачивает тот, кто запустил банкротство. Если шансы на возврат долгов через реализацию имущества минимальные, ФНС вряд ли обратится в суд» Никишина Анастасия, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства или регистрации должника. Лучше выбрать суд по месту регистрации, поскольку регистрацию можно подтвердить документально (прописка в паспорте).

Кредиторы или ФНС обращаются за признанием несостоятельности в случаях, если:

• просрочка — больше 3 месяцев;
• сумма задолженности выросла до 500 000 рублей.

При подаче заявления нужно заплатить:

• 25 000 рублей в качестве вознаграждения финансовому управляющему за одну процедуру (на судебный депозит);
• 300 рублей госпошлины.

Также к заявлению прилагается ряд документов², которые подтверждают описанные должником обстоятельства.

Как выглядит заявление о банкротстве физ. лица?

Заявление — основной документ в деле о признании несостоятельности. Если в нем есть грубые ошибки, могут возникнуть такие последствия:

• суд направит заявление на доработку или потребует дополнительные документы;
• суд откажет в принятии заявления;
• в ходе дела возникнут осложнения, которые могут привести к признанию несостоятельности без списания долгов.

Заявление для Арбитражного суда состоит из 4-х частей:

1. Шапка.
2. Основная часть.
3. Прошение.
4. Приложения к заявлению.

Что указывается в «шапке» документа?

Верхняя часть заявления содержит такие данные:

1. Название, юридический адрес Арбитражного суда.
2. Личные данные и контакты должника.
3. Перечень кредиторов.

Также в верхней части указывается размер госпошлины, которая уплачена при подаче — 300 рублей.

Основная часть документа

Текст в этой части начинается с перечисления обстоятельств, которые привели человека к банкротству. Указывается, что гражданин обращается в АС, чтобы признать себя несостоятельным по причине неспособности выполнять долговые обязательства. Здесь можно сослаться на:

• несомненные признаки банкротства (долг от 500 000 рублей, просрочка от 90 дней);
• другие обстоятельства³, которые считаются признаками банкротства (недостаточность имущества, маленькая зарплата не позволяет платить по кредитам).

Далее нужно указать совокупную сумму долга. Сюда можно включать долги по алиментам, кредитам, микрозаймам, налогам, распискам, коммунальным услугам и исполнительным производствам — то есть вообще всё, что вы задолжали к моменту написания заявления.

Следом перечисляем кредиторов — юридических и физических лиц, перед которыми образовался долг. Параллельно указываем основания — номера кредитных договоров.

Пишем совокупный ежемесячный платеж, который является непосильным для вас ввиду отсутствия или небольшого размера дохода. Одних слов здесь недостаточно — нужно доказать документами:

• из центра занятости;
• НДФЛ-2.

Что потом? Потом пытаемся разжалобить суд — перечисляем обстоятельства, определяющие статус человека:

• Признана ли ваша семья малоимущей.
• Находитесь ли вы на содержании государства. Речь об инвалидности, статусе матери-одиночки или ветерана.
• Есть ли у вас на содержании иждивенцы. Если есть, их необходимо перечислить с указанием персональных данных. Как правило, иждивенцы — несовершеннолетние дети. К заявлению прилагаются свидетельства о рождении.
• Получаете ли вы (или должны ли получать) алименты на содержание детей. Также указывается, платите ли вы сами алименты.

«Каждый факт должен подтверждаться документами. Если должник, к примеру, выплачивает алименты, необходимо приложить к заявлению решение суда об их начислении, постановление из ФССП или нотариально заверенное соглашение между родителями о перечислении алиментов» Никишина Анастасия, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Один из самых важных блоков — перечень имущества. Указываем объекты недвижимости, их регистрационные и правоустанавливающие данные. Например, если речь о квартире, нужно уточнить:

• статус единственного жилья квартиры (есть или нет);
• общая площадь;
• адрес жилья.

Вместе с тем называем все совершенные сделки за последние 3 года, их регистрационные данные. К заявлению придется приложить копии договоров.

Затем — часть с законодательными положениями. Нужно сослаться на нормы ФЗ о банкротстве, который устанавливает признаки неплатежеспособности, основные понятия банкротства, критерии несостоятельности. Исходя из приведенных норм, указываем, какие критерии относятся к ситуации потенциального банкрота.

То есть вы должны указать, например, что нашли у себя такие признаки неплатежеспособности⁴:

• просрочено больше 10% кредитных обязательств;
• имущества недостаточно для погашения банковских требований с процентами;
• дохода хватает только на обеспечение семьи.

«Значение имеет и сумма задолженности. Если размер долга, к примеру, 150 000 рублей, заявление не примут к рассмотрению. В Арбитражный суд есть смысл обращаться, если размер задолженности — хотя бы 350 000 рублей. Судебные расходы тоже нужно учитывать — они составят порядка 100 000 рублей. Соответственно, если долг сравнительно небольшой, подавать заявление попросту невыгодно» Никишина Анастасия, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Перечисляем счета — все, которые открыты в банковских организациях. Помимо кредитов это могут быть:

• дебетовые карты;
• пенсионный счет;
• депозитный;
• зарплатный.

Указываем, нет ли привлечений по административным статьям КоАП, уголовных производств, судимостей за преднамеренное или фиктивное банкротство. Также сообщаем суду, совершались ли сделки с уставными долями, имуществом или ценными бумагами на сумму больше 300 000 рублей.

Прошение в заявлении о банкротстве

В просительной части формы документа 2 ключевых пункта:

1. Прошение о признании банкротом гражданина (ФИО).
2. Прошение о назначении финансового управляющего с указанием СРО, в которую суд должен направить официальный запрос. Надо указать не только название СРО, но и контактные данные: юридический адрес, регистрационные сведения, полное наименование.

Приложения к заявлению

Завершаем заявление описью приложенных документов. Величина перечня не имеет значения — в нём могут фигурировать:

• кредитные договоры;
• квитанции об оплате;
• справка из центра занятости;
• трудовая книжка;
• справка о составе семьи;
• договоры купли-продажи;
• свидетельства о рождении детей.

Заявление должника о банкротстве: секреты юристов

Существует ряд хитростей, которые можно применить при составлении основного документа в деле о банкротстве. Они помогут избежать неприятных последствий и ускорить процесс.

Ходатайство о вводе реализации имущества

Прямо в заявлении нужно указать, что должник хочет перейти сразу к реализации, минуя реструктуризацию долгов. Можно привести аргументы — самым убедительным будет отсутствие дохода и, как следствие, смысла начинать реструктуризацию. Придётся подтвердить эти обстоятельства документально — то есть взять справку из службы занятости.

Если не ходатайствовать, суд может пойти «сложным» путем и ввести для начала реструктуризацию долгов. Это процедура, которая направлена на помощь должнику в восстановлении финансового положения. Долги не спишут, зато вам придётся заплатить финуправляющему дважды.

Приложение дополнительных документов по сделкам

Одной из главных задач для должника является создание положительного образа добросовестного заемщика. Если за 3 года до подачи заявления вы заключали сделки, лучше заранее представить на рассмотрение АС документы, которые свидетельствуют о том, куда ушел полученный доход.

Можно указать, что деньги потрачены на обслуживание кредитов (если это действительно так) и подтвердить сей факт банковскими операциями. Если этого не сделать, у суда возникнут вопросы, и он может потребовать дополнительные документы.

Завышение заработной платы

Некоторые заемщики намеренно завышают доход при оформлении кредитов. Цель: получить достаточную сумму займа по кредитному договору. При банкротстве суд рассматривает доходы должника за последние годы (в частности, по НДФЛ). Кредиторы могут воспользоваться этим и привлечь должника к ответственности за недобросовестные действия. Итог плачевный: долги не спишут, хотя банкротом человека признают.

Чтобы избежать подобных ситуаций, лучше сыграть на опережение. Вы можете заранее озаботиться документальным подтверждением доходов на момент оформления кредитов. Это позволит убедить суд в добросовестности намерений и избежать обвинений со стороны кредитора.

«Как правило, в банкротстве активнее всего действуют кредиторы-физические лица. Они заинтересованы в возврате личных денег, поэтому стараются сделать все возможное, чтобы осложнить жизнь должнику. Что касается банков, они практически не принимают участия в реализации имущества, за исключением ситуаций, когда в деле участвует крупная конкурсная масса или залогом выступает ипотечное жилье» Никишина Анастасия, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Автор: Белозеров Илья, ведущий юрист