Материнский капитал при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства позволяет человеку законно избавиться от кредитных долгов, но иногда приходится идти на жертвы. У должника заберут всё имущество в конкурсную массу с целью продажи — включая ежемесячные доходы, депозиты и ценные активы. Но что же будет с материнским капиталом, который выдается при рождении детей?

Материнский капитал: что будет с ним при банкротстве?

Материнский капитал — денежная сумма, которая выплачивается с целью поддержки семей с детьми. Сертификат выдается сразу после рождения ребенка, его можно обналичить с согласия Пенсионного фонда РФ на определенные цели. В России маткапитал выплачивается единоразово семьям, в которых родили или усыновили ребенка.

Деньги маткапитала можно потратить на:

• улучшение жилищных условий;
• образование детей;
• получение ежемесячных выплат;
• покупку продукции и услуг, которые требуются для адаптации детей с инвалидностью;
• формирование накопительных пенсий.

Мат. капитал не нужно тратить в обязательном порядке. Он может находиться на специальном счете, пока не возникнет потребность его использовать.

Итак, у семьи есть маткапитал, но она задолжала по кредитам. Идет просрочка, насчитываются пени на неустойку. Пострадает ли материнский капитал?

Нет, не пострадает. Нормы законодательства¹ предусматривают, что маткапитал относится к доходу, который не может взыскиваться за долги. Если банк обратится в мировой суд или суд общей юрисдикции и просудит задолженность, сотрудники ФССП все равно не могут требовать погашения кредитов за счет маткапитала.

«Таким же статусом наделены другие социальные выплаты и пособия, в том числе — алименты, которые начисляются на содержание ребенка. Судебные приставы не вправе требовать погашения кредитных долгов за счет этих денежных поступлений» Кузнецов Роман, арбитражный управляющий

Как маткапитал участвует в банкротстве?

Процедура банкротства физ лица подразумевает формирование конкурсной массы². Она формируется усилиями финансового управляющего, и в нее входят все предметы собственности должника. Используют перечень имущества, подаваемый самим гражданином — как того требует закон.

На втором этапе происходит исключение из конкурсной массы. Эта процедура проводится финансовым управляющим на основании положений Процессуального законодательства³, судебных решений по рассмотрению ходатайств заинтересованных лиц.

Процессуальное законодательство защищает положение должника. Из конкурсной массы обязательно исключается:

• единственное жилье;
• имущество стоимостью до 10 000 рублей;
• средства, необходимые для обеспечения потребностей инвалидов из семьи должника;
• объекты сельского хозяйства, включая скот, семена, продукты питания, постройки и сараи, загоны для скота, инструмент для обработки земли;
• земельный участок, на котором возведено единственное жилье, и прилегающие территории (огород).

С имуществом разобрались, но как быть с доходами должника?

Из конкурсной массы также исключаются:

• зарплата или иной доход должника в размере 1 МРОТ ежемесячно;
• прожиточные минимумы на содержание иждивенцев;
• социальные пособия;
• компенсации, получаемые от третьих лиц по судебным решениям;
• алименты;
• материнский капитал (!).

Деньги, которые выделяются как помощь государства или предназначены строго для улучшения условий и проживания детей, не могут участвовать в конкурсной массе. Они не являются собственностью должника и защищены законом.

Материнский капитал в банкротстве физических лиц не участвует. Должник может указать, что у него есть такой сертификат (в описи имущества). Но финуправляющий быстро исключит его из ликвидационной массы.

Банкротство и материнский капитал в ипотеке

Молодые семьи часто используют маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Их можно понять — ютиться в съемном жилье никто не хочет, к тому же, это лишние траты. Взносы по ипотеке часто сопоставимы с ежемесячной оплатой аренды, поэтому молодые родители после рождения ребенка начинают искать подходящее жилье и банк, который переведёт деньги застройщику.

В банкротстве ипотечное жилье получает особый статус. Оно не считается единственным жильем, поскольку является предметом залога⁴. Такие объекты имущества подлежат 100% реализации или возврату залоговому кредитору (банку, который выдал ипотеку).

Учитывая, что маткапитал не подлежит передаче кредиторам, возникает вопрос — как быть, если ипотека приобретена за счет капитала?

1. Закон предусматривает, что доли в жилье, приобретенном на маткапитал, принадлежат родителям и детям. Как правило, на одного ребенка приходится 8% площади ипотечной квартиры.
2. В банкротстве в подобных ситуациях подключаются органы опеки и попечительства, которые должны защищать интересы детей должника. Они следят за законностью действий финансового управляющего и ходатайствуют о выделении долей детей.
3. По завершении продажи ипотечного имущества доли детей в денежном эквиваленте возвращаются их родителям (как представителям). Большая часть оставшихся средств возвращается залоговому кредитору, часть идет на погашение судебных расходов, остальное — делится между кредиторами третьей очереди.

Каждый ребенок должника при продаже ипотечного жилья получает 8% от стоимости квадратных метров.

«К сожалению, на практике орган опеки и попечительства участвует в процедурах банкротствах только формально. Если вы хотите защитить доли собственных детей — привлекайте юристов и правовую поддержку. Приготовьтесь к возможным обжалованиям действий финансового управляющего и судебных решений в первой инстанции. Это может быть непросто, поэтому адвокат пригодится» Кузнецов Роман, арбитражный управляющий

Судебная практика о материнском капитале в банкротстве

Арбитражные суды стараются соблюдать баланс интересов кредиторов и должников. Но когда дело касается ипотек и другого залогового имущества, отстоять позиции очень непросто. Необходимо грамотно ходатайствовать об исключении долей. Если вы запросите исключить единственное жилье целиком на основании принадлежности маткапитала несовершеннолетним детям — столкнетесь с отказом.

Так произошло в деле № А70-15358/2015. Его рассматривали еще в 2017 году. Должник подал ходатайство об исключении из ликвидационной массы жилого здания (в 4 этажа!), поскольку, по его мнению, дом наделен статусом единственного жилья. Кроме того, в ходатайстве мужчина добавил, что в улучшение внешнего вида и состояния он вложил деньги из материнского капитала.

Но суд первой инстанции и последующая Апелляция отказали должнику в удовлетворении ходатайства. Дело в том, что дом находился под долговым обременением и выступал предметом залога. В результате имущество было реализовано, а средства вернули залоговому кредитору.

«Если, к примеру, у должника бы было отдельное жилое здание, которое бы не выступало предметом залога, у него были бы шансы если не отстоять, то выделить средства в размере затраченного маткапитала и вернуть их из конкурсной массы себе. Но факт ипотечного оформления, к сожалению, не дает шансов на подобный исход». Кузнецов Роман, арбитражный управляющий

В целом суды принимают последовательные решения. В процедурах, где участвует ипотека за маткапитал, должники могут выделить максимум 8% на ребенка. Остальное отправляется на счет банка, одобрившего ипотечный кредит.

Автор: Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего