Антиколлекторское агентство

Вы не оплачиваете кредит всего пару месяцев, а назойливые коллекторы уже не дают вам спокойно выйти из подъезда? Они настойчиво звонят вам на работу, угрожают конфискацией квартиры или вовсе расправой, шантажируют, называя имена детей. Чтобы оградить свою личную жизнь от несанкционированного вторжения, защитить себя и своих близких, должники решают обратиться в антиколлекторское агентство. Но вправду ли там смогут помочь?

Что такое антиколлекторское агентство?

Антиколлекторское агентство — организация, которая занимается защитой граждан с долгами по кредитам. Его задача — оградить не от кредиторов, а от коллекторов, которые незаконными способами стараются «выбить» деньги у заемщиков.

«Антиколлекторов следует рассматривать как кредитных юристов. Они опираются на гражданские законы, выявляют незаконные действия коллекторов, консультируют должников и даже представляют интересы клиентов в суде». Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего

Кредиторы и коллекторы начинают давить на должников, даже если те всего на 2-3 месяца задержали оплату по кредиту. Незадачливым заемщикам важно знать свои права¹:

• Коллекторы не имеют права угрожать жизни и здоровью гражданина и его семьи.
• Коллекторы не могут звонить должнику более 2 раз в неделю. Все звонки должны попадать во временной промежуток 8:00–22:00 в будние и 9:00–21:00 — в выходные дни.

Если на должника отказывают психологическое давление, которое подтверждают переписка, записи телефонных переговоров или очных встреч, он имеет право подать заявление в прокуратуру.

Несмотря на законодательные ограничения ради возврата безнадежных долгов банки часто прибегают к услугам коллекторов. Поэтому анти-коллекторы пользуются спросом. Сейчас в России действует несколько десятков антиколлекторских агентств. У должника есть выбор — но вместе с тем есть риск ошибиться в выборе.

Профессиональные организации имеют всю разрешительную документацию и в работе опираются на законы. Они защищают интересы клиентов в судебном и во внесудебном порядке.

Сотрудники мошеннических организаций предлагают клиентам воспользоваться незаконными методами ухода от долгов: подделать документы, представить ложные свидетельства, поменять место регистрации. К мошенникам относятся также фирмы, которые используют коррупционные схемы при списании задолженности. Предложение антиколлекторов-мошенников может показаться более соблазнительным, но должнику нужно помнить: «расхлёбывать кашу», которую он заварит, придётся ему самому. Случить что — и мошенники мгновенно скроются «с радаров».

Услуги антиколлекторского агентства

Основные цели антиколлекторского агентства:

• защита должников от необоснованных претензий кредиторов;
• поиск способов сокращения задолженности по кредиту;
• работа над уменьшением объема обязательств.

Антиколлекторы, которые работают законно и являются юристами, обычно предлагают клиентам заключить договор на оказание таких правовых услуг:

• изучение и оценка кредитной истории клиента;
• рассмотрение и юридическая экспертиза кредитного договора;
• ведение переговоров с кредиторами и коллекторами;
• представление интересов должника в арбитражном суде;
• консультирование и составление списка рекомендаций по защите прав и законных интересов заемщиков.

Антиколлекторские агентства защищают права своих клиентов в 2 этапа:

1. Досудебный этап. На этой стадии юристы взаимодействуют с кредитными службами банков и представителями коллекторских фирм. Они проводят экспертизу документов по займам, правовой и финансовый анализ задолженности, обращаются к кредиторам с письмами и опровергают претензии.
2. Судебный этап. Антиколлекторы подают иск в суд, готовят документы к судебному процессу, участвуют в нем. Главная цель участия в судебных слушаниях — формирование более лояльного графика погашения задолженности. Также юристы пытаются расторгнуть кредитный договор, уменьшить размер неустоек и штрафов по займу.

«Когда финансовое положение должника ухудшилось (потерял работу, получил травму, заболел, зарплата упала), антиколлекторы могут добиться рассрочки по кредиту на срок до 5 лет. Если суд не принял такого решения, то в течение 10 дней юристы подают апелляцию». Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего

Если решение по просроченной задолженности уже принято судом, сотрудники антиколлекторского агентства могут встретиться с судебными приставами. На основании выписанного судом исполнительного листа они согласуют рассрочку выплат и обсуждают план погашения долга.

Какие выгоды от сотрудничества получает должник?

Чтобы не бегать от коллекторов и кредиторов, не менять номера телефона, не уезжать из страны, должнику достаточно знать, какие законы защищают его интересы. Для этого он обращается в антиколлекторское агентство, которое оказывает помощь в:

• защите имущества от конфискации;
• проведении переговоров по поводу частичного списания задолженности, ее реструктуризации, пересмотра условий кредитного договора;
• подготовке документов и иных доказательств для защиты интересов должника;
• взаимодействии с судебными приставами;
• оценке конкурсной массы — имущества, выставленного на торги.

«Услуги антиколлекторов — это не столько защита интересов должников в суде, сколько простые консультации по законам, пресечение необоснованных претензий кредиторов, ограничение вмешательства в частную жизнь человека». Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Как выбрать антиколлектора?

Итак, задолженность по кредиту просрочена. Коллектор уже крутит диск телефона, набирая ваш номер. Как защитить свои интересы? Выберите надежное антиколлекторское агентство, и для этого важно обратите внимание на 3 критерия:

1. Срок работы. Надежную досудебную и судебную защиту интересов клиентов способны обеспечить компании с опытом работы от 1 года.
2. Специализация. Больше доверия должны вызывать организации, которые ориентированы на узкий сегмент рынка: ипотечные займы, микрокредиты, потребительские ссуды. Многопрофильные фирмы чаще всего знают финансовое законодательство поверхностно, что сокращает шансы на благоприятный исход дела.
3. Документация. Антиколлекторское агентство должно быть зарегистрировано как юридическая контора, иметь лицензию на оказание услуг, а ее сотрудники должны быть юристами с высшим образованием.

При выборе антиколлектора также полезно просматривать отзывы бывших клиентов. Так можно оценить реальные результаты работы фирмы.

Освободят ли антиколлекторы от долгов?

Некоторые заемщики обращаются за услугами антиколлекторов в надежде, что те избавят их от задолженности. Однако такая схема не работает. Антиколлекторы могут:

• сократить размер задолженности — если кредитор пойдет на уступки;
• привлечь к ответственности коллекторов за незаконные действия в отношении должника;
• добиться списания пеней и штрафов за просрочки;
• достичь пересмотра графика выплаты кредита.

«Заемщик заключает с финансовой организацией кредитный договор, значит, он обязан выполнять его условия. Антиколлекторы не вправе его расторгать. Они способны только добиться пересмотра отдельных условий». Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Антиколлекторское агентство не способно снять обязанности выплачивать кредит. К тому же за свои услуги такие специалисты берут комиссионные. Оттого лучше не затягивать с погашением кредита — чтобы потом не пришлось решать проблемы с просроченной задолженностью.

Антиколлекторы помогают должникам избавиться от назойливого вмешательства взыскателей в их частную жизнь, дают им возможность разобраться с их правами, позволяют добиться более выгодных условий погашения кредитов. На этом всё. Большего от них ждать не стоит.

Автор: Никишина Анастасия, юрист по сопровождению банкротства физических лиц