О последствиях банкротства физических лиц ходит множество мифов и кривотолков, и распространяют их как раз те должники, которые боятся пойти в суд и заявить о своей несостоятельности. К процедуре незаслуженно приплетают и запрет на выезд за границу, и дальнейшие сложности при поиске работы. В статье мы разберём раз и навсегда, чего вправду стоит ожидать, а что можно отнести к разряду «страшилок на ночь».

Последствия признания гражданина банкротом в 2020 году

Последствия банкротства физ лица отражены в законе «О несостоятельности (банкротстве)¹». К негативным последствиям относятся следующие:

• Банкрот не сможет руководить юридическим лицом 3 года и в течение 5 лет открыть свой бизнес в качестве ИП.
• Банкрот должен сообщать о своем статусе, если решит снова взять кредит (5 лет).
• В течение 5 лет нельзя будет обанкротиться повторно.
• Нельзя управлять организациями в сфере страхования и инвестирования, микрофинансирования и паевого инвестирования, а также в НПФ в течение 5 лет.
• Участвовать в управлении кредитными организациями нельзя целых 10 лет.

На этом список возможных ограничений закрыт, других закон не предусматривает. Да, контролем за финансами и имуществом должника занимается арбитражный управляющий. Но вместе с процедурой заканчиваются и его полномочия. Это значит, что банкрот получает обратно личные имущественные права и может заключать сделки без одобрения третьих лиц.

«Финансовый управляющий не контролирует сделки гражданина после завершения банкротства. Это заблуждение». Белозеров Илья, ведущий юрист

Из-за незнания законов люди иногда пытаются объявить себя банкротом только по одному кредиту — особенно крупному — а остальные платить. Так не бывает, банкротство объявляется сразу по всем задолженностям.

Другие должники пытаются выбраться из патовой ситуации, используя схему «взять кредит на погашение другого кредита». Это, как правило, только усугубляет положение. Оформив кредит для погашения долга по ипотеке, человек теряет платежеспособность. Долгов становится еще больше, из-за чего должник начинает распродавать своё имущество, чтобы выбраться из кредитной кабалы. После этого шансы на банкротство будут, мягко говоря, невелики Суд не примет сторону должника, а ипотечное жилье отдадут банку-кредитору. Перекредитование — это путь в бездну.

Чем грозит банкротство родственникам?

Прямой ответ — в гражданском законодательстве. Должник — дееспособный человек несет ответственность только за свои действия. Процедура банкротства физических лиц последствий для родственников должника не несет. Родственники, друзья и знакомые не обязаны возвращать чужие долги.

Также никто из родственников не может потребовать признания должника банкротом. Заявить о том, что должнику нечем платить, вправе только кредиторы или доверенное лицо гражданина. Семья должника вообще не может влиять на процедуру и препятствовать суду при принятии решения о банкротстве.

Если только один случай — исключение, когда физлицо может «поделиться» своим долгом. Это его смерть. Обязательства человека переходят по наследству. Родственники могут выбирать: принять наследство вместе с долгов или отказаться от него полностью и не рассчитываться с кредиторами. Нельзя, например, принять 3-комнатную квартиру, но оставить в «ларчике» нотариуса долговую расписку почившего. Всё или ничего.

Супруги — это не родственники

Заключение брака не влечет за собой возникновения родственных связей. Поэтому о последствиях банкротства для супругов нужно говорить отдельно. Банкротство не затронет имущества супруга должника, если:

• оно было приобретено до заключения брака;
• оно досталось по наследству или по дарственной;
• между супругами заключен брачный контракт.

Супруг в процедуре банкротства никак не участвует, и никакие последствия ему не грозят. Если в результате банкротства гражданин списал все долги, то кредиторы не могут предъявить требования супругу. Иногда закон запрещает реализовать в счет погашения долгов даже то имущество, которые было нажито совместно — если оно принадлежит супругу, который не имеет статуса «банкрот».

Можно ли банкроту уехать за границу?

На время, пока идёт процесс, должника могут не выпускать из России. Это решение может быть принято судебным приставом или финансовым управляющим. Когда процедура банкротства заканчивается, прекращается и исполнительное производство. Все ограничения с банкрота снимаются.

«Если должник ведет себя лояльно и поддерживает контакт с финансовым управляющим, тот не станет накладывать запрет. Хотя даже если случится „насолить“ управляющему, суд не станет рассматривать его просьбу о запрете выезда без серьезных на то оснований». Кузнецов Роман, арбитражный управляющий

Закон не запрещает банкроту-ФЛ уехать за границу даже на этапе реализации имущества. После списания долгов финансовый управляющий больше не имеет отношения к банкроту, а значит, не может запретить ему выезжать в другие страны.

Что станет с работой после банкротства?

На карьере банкрота никто не ставит крест. Работодатель вообще не всегда в курсе, что кто-то из подчиненных проходит эту процедуру. Процесс списания долгов никак не отражается на работодателе. Он тут вообще не при чем.

Но давайте допустим, что на практике ситуация бывает другой. Например, в штате числится сотрудник, у которого долги и просрочки. Коллекторы его достают звонками. Что в итоге? Должник постоянно подавлен и отвлечен от работы.

Зато после списания долгов коллекторы прекращают «брать на измор» своими звонками, сотрудник спокоен и настроен на рабочий лад. Этот пример позволяет встать на место работодателя и посмотреть на ситуацию его глазами. Работодателю нет дела до финансовых трудностей его подчиненных, ему важна эффективная и слаженная коллективная работа, которая принесет пользу компании.

Последствия для тех, кто любить говорить, что делать другим

Банкрот не может управлять организацией — то есть быть генеральным или финансовым директором либо учредителем. Но руководить подразделением или отделом никто банкроту не запрещает.

Выходит, если до признания банкротом человек был генеральным директором, то после процедуры ему придется либо перейти на другую должность, которую можно занимать по закону, либо, как это ни печально, уволиться.

Как банкротство влияет на трудоустройство?

Возможно, вас удивит ответ на этот вопрос. Можно говорить о положительном влиянии банкротства при приеме на работу. Почему так?

Перед тем, как принять на работу сотрудника, его проверяет служба безопасности фирмы. С точки зрения этой службы банкротство — совершенно нормально, оно не станет причиной отказа в оформлении на работу. А вот кандидат, за которым числятся текущие долги, потенциально несет больше рисков для работодателя.

Мифы и «страшилки» о банкротстве

В интернете много информации о выигранных делах о банкротстве частных лиц, ведь процедуру проводят уже не первый год. Однако должников пугают последствия, которые на самом деле выдумка — ведь они читают не законы, а статьи на сомнительных сайтах.

Вот перечень типичных «мифов»:

• не выпустят из страны в ближайшие 3-5 лет;
• все доходы будут под контролем, а о сделках с имуществом можно совсем забыть;
• из зарплаты будут вычитать, придется довольствоваться копейками.

И это не полный сборник «сказок» от несведущих людей, далеких от юриспруденции. Банкротство — это не черное пятно на репутации человека, а шанс на новую жизнь. Банкрот не разгильдяй и не злоумышленник, а наоборот законопослушный гражданин, который идет на контакт с кредиторами и пытается решить проблему законным способом.

Автор: Золотова Яна, помощник арбитражного управляющего